Mặc dù chưa có ngày ra mắt, nhưng Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc có thể là ngân hàng trung ương lớn đầu tiên phát hành phiên bản kỹ thuật số đồng tiền của mình, để tìm cách theo kịp và kiểm soát một nền kinh tế số hóa nhanh chóng.
Các cuộc thử nghiệm đã được tổ chức trong năm nay tại một số thành phố và chúng đã bắt đầu với một số ví điện tử và ứng dụng online, với đại dịch Covid-19 và nhu cầu giãn cách xã hội khiến mọi việc trở nên cấp bách.
Không giống như các loại tiền điện tử như Bitcoin, giao dịch bằng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số sẽ không có bất kỳ giả định ẩn danh nào và giá trị của nó sẽ ổn định như đồng nhân dân tệ vật lý. Đằng sau bước tiến nhanh của Trung Quốc là mong muốn quản lý sự thay đổi công nghệ theo điều kiện của riêng mình. Một quan chức PBOC đã từng nói, “tiền tệ không chỉ là một vấn đề kinh tế mà còn là vấn đề chủ quyền”.
1. Kế hoạch là gì?
Không phải tất cả các thông tin chi tiết đều được tiết lộ, nhưng theo các bằng sáng chế mới được PBOC đăng ký và các bài phát biểu chính thức, nó có thể hoạt động như thế này: Người tiêu dùng và doanh nghiệp sẽ tải một ví kỹ thuật số xuống điện thoại di động của họ và nạp tiền vào tài khoản của họ tại một ngân hàng thương mại, tương tự như đến một máy ATM. Sau đó, họ sử dụng số tiền đó, được gọi là Thanh toán điện tử tiền tệ kỹ thuật số (DCEP) như tiền mặt, để thực hiện và nhận thanh toán trực tiếp với bất kỳ ai khác cũng có ví kỹ thuật số. Câu hỏi đặt ra là, nó có tác động đến các công ty Big Tech như Ant Group Co. và Tencent Holdings Ltd. đã cung cấp dịch vụ thanh toán như thế nào?
2. Nó đang được thử nghiệm ở đâu?
Vào tháng 4, PBOC đã bật đèn xanh để một số ngân hàng thương mại tiến hành thử nghiệm sử dụng nội bộ đối với đồng nhân dân tệ kỹ thuật số ở Tô Châu, Tây An, Thành Đô và Thâm Quyến cũng như các địa điểm tại Thế vận hội mùa đông 2022 ở Bắc Kinh và Trương Gia Khẩu.
Vào tháng 8, Bộ Thương mại cho biết các thử nghiệm sẽ được triển khai ở nhiều thành phố hơn bao gồm cả Bắc Kinh và Hồng Kông, nhưng không đưa ra thời gian cụ thể. Các thử nghiệm cho phép người dùng được chọn chuyển đổi giữa tiền mặt và tiền kỹ thuật số, kiểm tra số dư tài khoản, thanh toán và chuyển tiền.
Theo Global Times, Tại Tô Châu, một số nhân viên chính phủ đã nhận lương dưới dạng tiền kỹ thuật số, và cửa hàng McDonald ở Tây An chấp nhận thanh toán bằng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số.
Didi Chuxing, công ty gọi xe lớn nhất Trung Quốc, đang tiến hành thử nghiệm nội bộ trên nền tảng của mình và gã khổng lồ giao đồ ăn Meituan Dianping và nền tảng phát trực tuyến Bilibili Inc. đang đàm phán với PBOC để có những thử nghiệm tương tự.
3. Khi nào bắt đầu?
Vào cuối tháng 8, Tập đoàn Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc đã cung cấp dịch vụ ví tiền kỹ thuật số trực tuyến tạm thời cho khách hàng – có thể là do tình cờ. Mọi người có thể đăng ký ví cho các giao dịch bằng tiền kỹ thuật số, tài khoản này tách biệt với tài khoản CCB thông thường của người dùng và có giới hạn số tiền hàng ngày và hàng năm, theo tạp chí Caijing. Các chức năng đã sớm bị xóa khỏi ứng dụng di động. Thống đốc PBOC Yi Gang cho biết vào tháng 5, các cuộc thử nghiệm chỉ là một phần của “công việc nghiên cứu thông thường”, quay lại những kỳ vọng. Đề cập đến Thế vận hội mùa đông năm 2022 là một mục tiêu khả thi. Đổi mới liên quan đến tiền tệ kỹ thuật số cũng đã được đề cập trong kế hoạch lớn biến Thâm Quyến, trung tâm công nghệ bên cạnh Hồng Kông, trở thành một thành phố đẳng cấp thế giới vào năm 2025.
4. Không phải hầu hết các giao dịch đã được điện tử?
Đúng. Trung Quốc ngày càng trở thành một xã hội phi tiền mặt. Ngay cả những người bán thức ăn đường phố ở các thị trấn nhỏ cũng sẽ thích sử dụng ứng dụng thanh toán di động hơn là thay đổi thực tế. Theo công ty nghiên cứu Analysys, các ứng dụng như vậy đã xử lý 53 nghìn tỷ nhân dân tệ (7,8 nghìn tỷ đô la) giao dịch ở Trung Quốc trong quý đầu tiên của năm 2020. Alipay của Ant đã xử lý hơn một nửa trong số đó, tiếp theo là WeChat Pay của Tencent với một phần ba.
PBOC cho biết, tất cả các giao dịch phi tiền mặt (bao gồm cả những thứ như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ có giá trị lưu trữ, chuyển khoản ngân hàng và séc) đạt tổng giá trị 3,8 tỷ nhân dân tệ vào năm 2019. Xu hướng này hầu như không phải là duy nhất ở Trung Quốc: Một cuộc khảo sát của ngân hàng trung ương ở Thụy Điển cho thấy chỉ có 13% người trong năm 2018 thanh toán cho lần mua hàng gần đây nhất của họ bằng tiền mặt, giảm so với mức 39% vào năm 2010.
5. Mọi người sẽ sử dụng nó?
Khó mà nói ra được. Ví kỹ thuật số của PBOC chỉ là một chiếc ví, có thể có một số tính năng cho phép mọi người thanh toán cho một số dịch vụ bán lẻ, trong khi Alipay và WeChat Pay tiến sâu vào toàn bộ thế giới của truyền thông xã hội, thương mại điện tử, gọi xe, thanh toán hóa đơn, đầu tư và các chức năng khác.
Không có lý do rõ ràng nào khiến chúng không thể cùng tồn tại. Nhưng không rõ chúng sẽ hoạt động như thế nào. Sự thúc đẩy của PBOC diễn ra khi Ant đang chuẩn bị huy động khoảng 30 tỷ đô la trong đợt phát hành IPO lớn nhất trong lịch sử – số tiền mà công ty cho biết sẽ giúp nó đa dạng hóa ngoài lĩnh vực kinh doanh thanh toán. Mặc dù đã tham gia vào nghiên cứu và phát triển của PBOC từ năm 2017, Ant cho biết trong bản cáo bạch IPO của mình rằng họ có thể “không thể phù hợp với những thay đổi mới” và rất khó để ước tính tác động của DCEP sẽ như thế nào đối với kinh doanh.
6. Tại sao PBOC lại làm điều này?
Dự án được bắt đầu bởi cựu Thống đốc PBOC Zhou Xiaochuan, người đã nghỉ hưu vào tháng 3 năm 2018. Ông muốn bảo vệ Trung Quốc khỏi một ngày nào đó phải áp dụng một tiêu chuẩn như Bitcoin, do người khác thiết kế và kiểm soát. Có khả năng theo dõi tiền điện tử khi nó đổi chủ sẽ hữu ích trong việc chống rửa tiền và các hoạt động bất hợp pháp khác. Dự án tiền điện tử được thiết kế lại của Facebook Inc. (Libra), có thể đã đẩy nhanh tiến độ. Giả sử nó được tiến hành, Libra cuối cùng có thể gia tăng sự thống trị của đồng đô la – và làm suy yếu sự kiểm soát vốn của Trung Quốc. Như người đứng đầu văn phòng nghiên cứu của PBOC, Wang Xin, đã nói vào năm ngoái, điều đó có thể gây ra “hậu quả kinh tế, tài chính và thậm chí cả chính trị quốc tế”.
7. Nó có phải là tiền điện tử không?
Chắc là không. Khi chúng ta nói tiền điện tử, chúng ta thường muốn nói đến một sản phẩm như Bitcoin sử dụng sổ cái online, phi tập trung được gọi là blockchain để xác minh và ghi lại các giao dịch. Nó và những thứ khác như Ether hỗ trợ chuyển khoản ẩn danh mà không cần người trung gian hoặc ngân hàng trung ương. Tuy nhiên, sự biến động dữ dội về giá trị của chúng khiến chúng không thích hợp để sử dụng làm phương tiện thanh toán. Libra sẽ là một tập hợp các loại tiền điện tử, nhưng được gọi là stablecoin, với mỗi loại tiền được hỗ trợ trong cuộc sống thực như đồng đô la, Euro hoặc bảng Anh. Ban đầu, Libra sẽ được điều hành bởi các công ty tư nhân bao gồm Facebook, Uber và Spotify. PBOC, tất nhiên, sẽ hỗ trợ đồng nhân dân tệ kỹ thuật số, làm cho nó trái ngược với phi tập trung. Nó cũng không chắc chắn rằng nó sẽ sử dụng blockchain.
8. Tại sao không sử dụng những đồng coin hiện có?
Trung Quốc đã cấm các sàn giao dịch tiền điện tử và cái gọi là cung cấp tiền xu ban đầu (ICO) vào năm 2017 trong bối cảnh nỗ lực loại bỏ rủi ro khỏi hệ thống tài chính của họ và kiểm soát cái gọi là ngân hàng bóng tối. Chúng vẫn có thể được giao dịch, nhưng thông qua một quy trình chậm hơn, hạn chế hơn. Tiền tệ kỹ thuật số cũng có thể cung cấp một cách để chuyển tiền ra khỏi Trung Quốc, có khả năng bổ sung vào dòng vốn chảy ra sẽ làm giảm giá trị của đồng nhân dân tệ. Mặc dù Libra vẫn chưa được thực hiện nhưng các quan chức Trung Quốc đã kêu gọi các cơ quan quản lý tiền tệ giám sát. (website của Facebook bị cấm ở Trung Quốc, nhưng nhiều người Trung Quốc truy cập website này thông qua một mạng riêng ảo ‘VPN’.)
9. Tại sao không sử dụng blockchain?
Các nhà nghiên cứu đã bày tỏ nghi ngờ về việc liệu công nghệ này có thể hỗ trợ một lượng lớn các giao dịch đồng thời hay không. Lễ hội mua sắm nhân Ngày Độc thân hàng năm của Trung Quốc vào năm 2018 có nhu cầu thanh toán đạt mức cao nhất là 92.771 giao dịch mỗi giây, cao hơn nhiều so với những gì mà blockchain của Bitcoin có thể hỗ trợ, theo một quan chức ngân hàng trung ương khác, Mu Changchun.
10. Quyền riêng tư?
Ngân hàng muốn “cân bằng” giữa ẩn danh và nhu cầu truy quét tội phạm tài chính, nhưng không rõ điều đó có nghĩa là gì. PBOC đã nói rằng thông tin người dùng sẽ không bị tiết lộ hoàn toàn cho các ngân hàng. Tuy nhiên, danh tính người dùng có thể sẽ được gắn với ví cá nhân, mang lại cho các nhà chức trách một cơ hội khác trong cuộc sống của mọi người. Trong một bài báo vào năm 2018, Phó thống đốc PBOC, ông Fan Yifei đã gợi ý rằng, các ngân hàng có thể cần phải gửi thông tin hàng ngày về các giao dịch và có thể có giới hạn về giao dịch của các cá nhân.
11. Các ngân hàng sẽ bị ảnh hưởng như thế nào?
Chủ yếu là ghi sổ kế toán. Tiền mặt kỹ thuật số sẽ phải được tách biệt với tiết kiệm thông thường, vì nó đại diện cho tiền trong lưu thông thực tế (được gọi theo cách nói của ngân hàng trung ương là M0), không phải là khoản tiền gửi không kỳ hạn (M1) mà các ngân hàng sử dụng để cho các công ty và hộ gia đình vay lại.
Những người cho vay thương mại sẽ gửi 100% giá trị dự trữ tại ngân hàng trung ương để đổi lấy tiền kỹ thuật số, sau đó nó sẽ phân phối cho người dùng bán lẻ. Hệ thống hai cấp cũng giảm bớt gánh nặng cho PBOC trong việc thực hiện thẩm định, cải tiến hệ thống CNTT và trả lời các yêu cầu của khách hàng.
12. Tác động kinh tế?
Có lẽ không phải ngay lập tức. Vì tiền kỹ thuật số của PBOC được thiết kế để thay thế tiền mặt, nên nó sẽ không có tác động lớn đến nguồn cung rộng rãi và do đó ảnh hưởng của nó đối với chính sách tiền tệ có thể sẽ không có tác động.
Nếu tiền kỹ thuật số được chấp nhận rộng rãi và mọi người được khuyến khích giữ nhiều tiền mặt hơn, tiền gửi ngân hàng có thể giảm, nhưng tác động sẽ có thể kiểm soát được, theo một bài báo năm 2018 từ viện nghiên cứu tiền kỹ thuật số của PBOC. Trong một tương lai xa hơn, ngân hàng trung ương có thể sử dụng tiền tệ kỹ thuật số để giúp định hướng nền kinh tế.
Hồ sơ bằng sáng chế được công bố vào tháng 10 năm 2018 đã mô tả một loại tiền tệ sẽ yêu cầu các ngân hàng cho vay nhập chi tiết về người vay và lãi suất trước khi tiền có thể được chuyển. Điều đó có thể cho phép PBOC chủ động kiểm soát việc cho vay của ngân hàng và cấp vốn trực tiếp ở những nơi mà họ cho là phù hợp. Hơn nữa, nếu Trung Quốc cần phải chuyển sang một bộ công cụ chính sách tiền tệ độc đáo, tiền tệ số hóa sẽ cho phép nước này áp dụng tỷ giá âm ngay cả đối với những người nắm giữ tiền mặt kỹ thuật số.
- Lo sợ sức mạnh của Trung Quốc, Nhật Bản hướng tới tiền kỹ thuật số và thanh toán điện tử
- Sàn giao dịch LedgerX ra mắt hợp đồng tương lai Bitcoin được thanh toán vật lý
- Việt Nam nằm trong Top 10 quốc gia có tỷ lệ sử dụng tiền điện tử cao nhất thế giới
Ông Giáo
Theo Bloomberg
