Trang chủ Bitcoin Quy Định Pháp Lý 37 quốc gia hiện có chính sách tiền điện tử tốt nhất...

37 quốc gia hiện có chính sách tiền điện tử tốt nhất thế giới

28/01/2023 07:00

Theo một nghĩa nào đó, tiền điện tử là thử nghiệm khổng lồ không có biên giới địa lý. Bitcoin không thuộc về Hoa Kỳ, Trung Quốc, Nga hay bất kỳ công ty, chính phủ hay nhà vua nào. Đơn giản nó chỉ là nó và là điểm hấp dẫn chính.

Tuy nhiên, quy định về crypto lại là một điều trăn trở khác. Luật pháp bị giới hạn ở biên giới và các vấn đề chính trị. Hầu hết các quốc gia vẫn đang vật lộn để tìm ra cách kiểm soát phát minh gây tò mò này bởi vì nó không hoàn toàn phù hợp với bất kỳ khung pháp lý nào. Vì vậy, quy định được xem là thử nghiệm toàn cầu. Bởi vì mỗi quốc gia ít nhiều đang triển khai các kế hoạch của riêng mình, nên chúng ta có thể quan sát khắp thế giới để xem điều gì hiệu quả và điều gì không.

Điều gì sẽ xảy ra nếu chúng ta có thể chọn ra những quy định thông minh nhất về tiền điện tử trên khắp hành tinh? Liệu Hoa Kỳ có thể học hỏi điều gì để áp dụng cho quốc gia của mình không?

Có một vài điều cần lưu ý khi trả lời câu hỏi này. Thứ nhất, Hoa Kỳ có một số thách thức về quy định không giống ai khiến việc giải quyết trở nên khó khăn hơn.

“Chúng ta có một hệ thống quy định rời rạc. Chúng ta không có cơ quan quản lý đơn nhất theo cách mà một số khu vực pháp lý vẫn làm, điều này cho phép họ phản ứng dễ dàng hơn với những đổi mới không phù hợp với nhóm sản phẩm hiện có”, Timothy G. Massad, Nghiên cứu viên cấp cao không thường trú tại Brookings, chuyên gia nghiên cứu quy định tiền điện tử cho biết.

Có vẻ không thực tế để thực sự tập hợp một số “thành công lớn nhất” của chính sách quốc tế. Sheila Warren, CEO của Crypto Council for Innovation cho biết:

“Việc chắp vá các quy định có thể sẽ không bao giờ thành hiện thực”. Và mặc dù Warren nghĩ rằng chúng ta không thực sự có thể cùng nhau xây dựng bất kỳ luật pháp toàn cầu nào, nhưng cô cho phép điều đó: “Tôi thích suy nghĩ về bầu trời xanh và tôi thích khái niệm này”.

Vì vậy, đó là tinh thần của thử nghiệm này – giống như một ý tưởng khơi dậy hơn là một lộ trình thực sự. Hầu hết các chuyên gia nhấn mạnh rằng vẫn chưa có một giải pháp sáng giá nào từ bất kỳ quốc gia nào giải quyết được những nhức nhối về quy định. Michael Piwowar, nhà điều hành của Center for Financial Markets tại Milken Institute cho biết:

“Còn quá sớm để nói bất cứ điều gì. Chúng ta đang ở hiệp đấu đầu tiên”.

Nhưng không phải những hiệp đầu tiên là thời điểm tốt nhất để suy đoán, thử thách quan điểm của chúng ta và để vui vẻ một chút sao? (Tiền điện tử cũng là chủ đề duy nhất trên hành tinh mà “chính sách quản lý toàn cầu” bằng cách nào đó có thể được coi là “vui vẻ”).

Vì vậy, hãy xem nhanh những gì các chuyên gia nghĩ về thế giới quy định:

Nhật Bản

Warren thích cách tiếp cận của Nhật Bản đối với các NFT.

“Tôi nghĩ rằng quá trình này thực sự chu đáo. Họ đang tham khảo ý kiến của các bên liên quan phù hợp, xem xét những người sáng tạo”.

Ananya Kumar, phó giám đốc tiền tệ kỹ thuật số tại The Atlantic Center, một tổ chức theo dõi quy định về tiền điện tử quốc tế, cho biết Nhật Bản đang thử nghiệm cách thiết lập quy định tốt.

“Bank of Japan về cơ bản đang thành lập các hiệp hội sẽ giúp họ làm rõ các hoạt động tiền kỹ thuật số là gì và chức năng kinh tế của các hoạt động đó”.

Cũng đúng là Nhật Bản đã có một số hành động đối với quy định về crypto trong lịch sử. Sau vụ hack sàn giao dịch Mt. Gox đầy kịch tính vào năm 2015, quốc gia này đã thiết lập các biện pháp bảo vệ người dùng. Đó là lý do tại sao JP Koning lập luận “Nhật Bản là nơi an toàn nhất để trở thành khách hàng của FTX”.

Liên minh Châu Âu

Kristin Smith, CEO của Blockchain Association cho biết:

“MiCA (chính sách Thị trường tiền điện tử sắp tới của Liên minh châu Âu) hoàn toàn không phải là một bộ luật hoàn hảo, nhưng một trong những điều họ đã làm đúng là tập trung vào các trung gian lưu ký (custody) trung tâm. Tôi nghĩ điều đó rất tích cực”.

Massad cũng thích “các phần của MiCA”, đặc biệt là cách tiếp cận của họ đối với stablecoin. Massad nói:

“Tôi sẽ không đọc hiểu theo từng từ một, nhưng họ đang đưa hoạt động của stablecoin vào phạm vi quy định… trái ngược với những gì chúng tôi đang làm ở Hoa Kỳ, là cố gắng duy trì không để nó xâm nhập vào ngành ngân hàng truyền thống và nếu không thì để luật tiểu bang điều chỉnh”.

Vương quốc Anh

Theo Massad, cả EU và Vương quốc Anh đều có khung pháp lý cơ bản cho tiền điện tử. Mặc dù không hoàn hảo, nhưng ít nhất đó là “điểm khởi đầu và bạn có thể xây dựng từ đó”.

Vậy tại sao điều đó lại quan trọng?

“Chúng tôi tại Hoa Kỳ cần một luật cơ bản về tiền điện tử nhưng không có. Nói chung, chúng tôi không có một khuôn khổ thích hợp để điều chỉnh các khoản thanh toán”, Massad nói, đó là lý do tại sao quy định phải tuân theo luật tiểu bang “có kể từ thời đại điện báo”. Vì vậy, việc soạn thảo một khuôn khổ pháp lý về tiền điện tử, sẽ là “tiền thân để đối phó với những thách thức mà loại tài sản này đặt ra”.

Mexico

Mexico đang “xem xét việc tạo ra các sandbox điều tiết” để thử nghiệm giải pháp chính sách một cách an toàn hơn. Kumar giải thích rằng “các sandbox thông thường là một cách thú vị để các quốc gia hợp tác với khu vực tư nhân, hình thành quan hệ đối tác công/tư, làm rõ những vấn đề chưa rõ quan trọng về tiền điện tử, các giả định và sau đó bắt tay vào công việc điều tiết”.

Cô lưu ý rằng sandbox đang gây tranh cãi, nhưng nó cung cấp một “môi trường khép kín để thực hiện các thử nghiệm”. Trong trường hợp của Mexico, các cơ quan quản lý “băn khoăn về vai trò của các tổ chức tài chính truyền thống trong không gian. Họ có nên được phép kinh doanh chúng không? Giữ chúng? Phát hành stablecoin?” Họ hy vọng sẽ tìm thấy câu trả lời trong các sandbox quy định này.

Canada

Nếu các sandbox quy định vẫn còn hơi khó hiểu, hãy xem xét trường hợp của Canada. Kumar chỉ ra việc Canada sử dụng sandbox để giúp tìm ra cách điều chỉnh sàn giao dịch.

“Wealthsimple đã trở thành sàn giao dịch đầu tiên được cấp phép ở Canada, bước ra từ sandbox quy định đó”.

Hoặc như Canadian Securities Administrators giải thích trên trang web của mình, sandbox quy định cho phép các công ty “thử nghiệm sản phẩm, dịch vụ và ứng dụng của họ ở khắp thị trường Canada trên cơ sở giới hạn thời gian”.

Singapore

Smith của Blockchain Association nhận xét:

“Bất cứ khi nào một quốc gia cung cấp khuôn khổ cho các trung gian lưu ký tập trung để đăng ký với chính phủ và được quy định, điều đó có xu hướng cung cấp một môi trường khá tốt”.

Hay như Piwowar nói, đối với quy định về công nghệ tài chính nói chung, Singapore “giống như muốn trở thành London của châu Á. Họ muốn trở thành môi trường pháp lý an toàn để có thể thâm nhập vào châu Á”.

Piwowar lưu ý rằng Cơ quan Quản lý tiền tệ Singapore (MAS) có một giám đốc fintech (Sopnendu Mohanty), đây là tín hiệu cho các doanh nhân rằng quốc gia này đang mở cửa cho hoạt động kinh doanh. Đối với những người muốn thành lập công ty:

“Họ đã thực hiện việc mua sắm một cửa, điều này rất khác so với ở Hoa Kỳ”.

Switzerland

Piwowar cho biết cách tiếp cận của Thụy Sĩ tương tự như Singapore – đó là lý do tại sao có rất nhiều công ty và quỹ tiền điện tử có trụ sở tại Zurich và Zug.

Sau đó, một lần nữa, Sheila Warren nghi ngờ danh tiếng thân thiện với tiền điện tử của Thụy Sĩ đang bắt đầu phai nhạt. Mô hình giúp việc thành lập cửa hàng trở nên dễ dàng của họ “rất thông minh vào thời điểm đó”. Vậy vấn đề là gì?

“Chúng tôi thậm chí đi xa hơn vậy. Bây giờ chúng ta đang nói về các hoạt động cần được điều chỉnh”.

Cô coi mô hình nền tảng của Thụy Sĩ là “tốt nhất vào thời điểm đó” và nói rằng nó vẫn hữu ích, nhưng cảnh báo “dành cho một loại cụ thể”.

Phần Lan (đặc biệt là Helsinki)

Warren nhận xét:

“Thành thật mà nói, những nơi làm đúng là những nơi đang tiến triển chậm hơn. Đây là một lĩnh vực phức tạp”.

Cô trích dẫn Helsinki như một ví dụ về thử nghiệm chu đáo mà sau này có thể mở đường cho chính sách hợp lý.

“Tôi thực sự cho rằng những gì Helsinki nghĩ về dữ liệu, niềm tin vào dữ liệu và chính phủ dữ liệu thực sự quan trọng và thú vị. Mọi người chưa bao giờ nói về nó”.

Warren biết rằng cô có chút thiên vị – cô là thành viên của team Diễn đàn Kinh tế Thế giới dẫn dắt dự án – nhưng khẳng định Helsinki đã thí điểm “kế hoạch chi tiết cho chính sách dữ liệu” như một cách sáng tạo để tổ chức dữ liệu công khai theo hướng bảo vệ quyền riêng tư . Helsinki đang “dự tính thời điểm blockchain là một phần kiến trúc của hệ thống và tôi nghĩ đó là tư duy tiến bộ. Đó là những gì tôi đang tìm kiếm”.

Thái Lan

Ananya Kumar mô tả các quy định mới của Thái Lan là “toàn diện hơn các quy định ở Hoa Kỳ và những nước khác” và chúng “khởi đầu từ quy định bảo vệ người dùng”. Cô thừa nhận “bảo vệ người dùng thực sự khó khăn” nhưng ghi nhận nỗ lực của Thái Lan.

Cô cũng đánh giá cao cách Thái Lan xử lý stablecoin vì nước này coi chúng là “một khoản thanh toán bằng tiền điện tử”. Cô nói thêm:

“Đó là hợp pháp, họ cho phép điều đó, có một cơ quan quản lý kiểm soát và bạn có thể sử dụng nó để thanh toán”.

Các Tiểu Vương quốc Ả Rập Thống nhất

“Họ đang thí nghiệm và đang thử những điều mới”, Michael Piwowar nói, đề cập đến việc Dubai ra mắt VARA, Cơ quan quản lý tài sản ảo của quốc gia.

“Họ muốn trở thành thủ lĩnh không chỉ ở Trung Đông mà còn là điểm khởi đầu cho Châu Phi và những nơi khác trong khu vực”.

Ông cho biết thêm, UAE đã thành lập các khu vực pháp lý sử dụng hệ thống thông luật và “cả Abu Dhabi và Dubai đều đã rất thành công trong việc thu hút các doanh nghiệp trong lĩnh vực dịch vụ tài chính nói chung, fintech nói riêng và hiện đang hướng tới các tài sản ảo”.