Châu Âu chuẩn bị thả một quả bom quy định vào thế giới tiền điện tử

Châu Âu đã sẵn sàng cách mạng hóa bối cảnh tiền điện tử, với Cơ quan giám sát Ngân hàng Châu Âu (EBA) dẫn đầu phụ trách.

EBA đã đặt mục tiêu cập nhật các quy định về Chống rửa tiền và Chống tài trợ khủng bố (AML/CFT) cho các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử, báo hiệu một sự thay đổi địa chấn trong địa hình pháp lý.

Đại tu quy định cấp tiến của Châu Âu

Mấu chốt của cuộc cải cách quy định này nằm ở sự thừa nhận của EBA rằng các quy tắc hiện hành của Châu Âu không thể giám sát việc tuân thủ các tiêu chuẩn AML/CFT giữa các nhà cung cấp tiền điện tử.

Các hướng dẫn được đề xuất, được trình bày chi tiết trong một tài liệu tham vấn xuất bản vào ngày 24 tháng 11, được thiết kế để khắc phục những khoảng trống này.

Những thay đổi này sâu sắc đến mức chúng được ví như việc thả một quả bom quy định vào thế giới tiền điện tử, có khả năng định hình lại cách các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử (CASP) hoạt động trên khắp châu Âu.

Các hướng dẫn được đề xuất không chỉ là một sự điều chỉnh đối với các quy tắc hiện tại mà còn là một bản sửa đổi hoàn chỉnh, thay đổi căn bản cách thức hoạt động của CASP.

Hướng dẫn yêu cầu các quy trình nhận dạng nghiêm ngặt, bao gồm việc cung cấp số và tên tài khoản thanh toán cho cả người trả tiền và người được trả tiền.

Yêu cầu này mở rộng cho cả thể nhân và pháp nhân, đòi hỏi mức độ chi tiết và minh bạch chưa từng có. Chi tiết địa chỉ và tài liệu cá nhân là một thành phần quan trọng khác của các quy định mới.

CASP sẽ được yêu cầu thu thập thông tin địa chỉ và chi tiết tài liệu toàn diện, loại bỏ việc sử dụng hộp thư bưu điện hoặc địa chỉ ảo. Động thái này nhằm mục đích thắt chặt thòng lọng xung quanh bất kỳ hành vi lạm dụng tiềm năng nào đối với các dịch vụ tiền điện tử cho các hoạt động bất hợp pháp.

Hơn nữa, EBA nhấn mạnh sự cần thiết của các mã định danh bổ sung cho các pháp nhân.

Động thái này nhằm đảm bảo rằng mọi thực thể pháp lý liên quan đến giao dịch tiền điện tử đều có thể được nhận dạng duy nhất và công khai, đánh dấu một bước quan trọng hướng tới trách nhiệm giải trình và tính minh bạch cao hơn trong không gian tiền điện tử.

Các biện pháp giám sát và kiểm soát theo hướng dẫn mới cũng nghiêm ngặt không kém. CASP sẽ phải triển khai các hệ thống phức tạp để phát hiện thông tin không đầy đủ hoặc đáng ngờ.

Các hệ thống này phải có khả năng gắn cờ các giao dịch chuyển tiền có chứa các ký tự hoặc đầu vào không được chấp nhận, đảm bảo cơ chế mạnh mẽ để ngăn chặn các giao dịch bất hợp pháp.

Các yếu tố rủi ro và giám sát cũng đang được nâng cấp lớn. Hướng dẫn của EBA đề xuất tăng cường giám sát các khoản chuyển tiền vượt quá ngưỡng giá trị được xác định trước, liên quan đến các quốc gia có rủi ro cao hoặc sử dụng các kỹ thuật nâng cao tính ẩn danh.

Cách tiếp cận này phản ánh nỗ lực kiên quyết nhằm hạn chế khả năng tài sản tiền điện tử được sử dụng để rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố.

Giai đoạn tham vấn dự kiến ​​kết thúc vào ngày 26 tháng 2 năm 2024, mang đến cho các bên liên quan cơ hội cân nhắc về những thay đổi mang tính đột phá này. Tuy nhiên, hướng đi rất rõ ràng: Châu Âu chuẩn bị áp đặt một số quy định nghiêm ngặt nhất mà thế giới tiền điện tử từng thấy.

Những thay đổi này báo trước một kỷ nguyên mới cho CASP, đòi hỏi các tiêu chuẩn tuân thủ cao hơn và định hình lại bối cảnh tiền điện tử châu Âu theo những cách có thể có tác động sâu rộng đến toàn cầu.

Tóm lại, các hướng dẫn được đề xuất của EBA đánh dấu một bước đi táo bạo trong cách tiếp cận của Châu Âu trong việc điều chỉnh lĩnh vực tiền điện tử.