Sẽ không có cổng ngân hàng nào mở cho Crypto giữa cơn bão đang hoành hành ở Mỹ?

Updated: 24/03/2023 at 7:00

Các ngân hàng lớn nhất của Hoa Kỳ đã không suy xét đến việc chào đón các doanh nghiệp tiền điện tử “vô gia cư” đang tranh giành các dịch vụ ngân hàng sau khi chạy trốn khỏi đống đổ nát của Silvergate Bank, Signature Bank và Silicon Valley Bank.

3 ngân hàng trên là những cái tên từng rất thân thiện với các doanh nghiệp tiền điện tử, do vậy, khi cả 3 lần lượt sụp đổ không những làm loạn ngành ngân hàng mà còn gây ra bao rối ren cho ngành công nghiệp tiền điện tử. Điển hình nhất là Circle đã bị mắc kẹt khoảng 3 tỷ đô la trong tài khoản trên Silicon Valley Bank và stablecoin của nó, USDC, đã bị mất chốt trong một khoảng thời gian ngắn. Không chỉ USDC, một số stablecoin khác cũng đã bị mất chốt theo như DAI và USDD, như Tạp chí Bitcoin đã đưa tin trước đó vào ngày 11 tháng 3.

Ngan hang tien dien tu My

Trong một cuộc phòng vấn gần đây, 20 ngân hàng hàng đầu của Hoa Kỳ tính theo khối lượng tài sản đã được hỏi về việc liệu họ có tiếp nhận khách hàng tiền điện tử, đặc biệt là những doanh nghiệp gần đây bị mắc kẹt tiền trên các ngân hàng bị buộc đóng cửa. Hầu hết họ đều im lặng trước câu hỏi này. Một số – bao gồm JPMorgan Chase (JPM), Citigroup (C), Bank of New York Mellon (BK) và Morgan Stanley (MS) – đã từ chối bình luận.

Những bên khác cởi mở hơn đã nói rằng họ không sẵn lòng tiếp nhận các khách hàng tiền điện tử.

Một phát ngôn viên của KeyBank (KEY), một công ty cho vay khu vực có trụ sở tại Ohio, có quy mô nằm giữa Silicon Valley và Signature, cho biết:

“Các công ty tập trung vào tiền điện tử không thuộc danh mục này ở thời điểm hiện tại.”

Và Citizens Financial Group (CFG), một trong những ngân hàng lớn hơn trong khu vực, cho biết họ không có “tín dụng trực tiếp cho các doanh nghiệp tiền điện tử/tài sản kỹ thuật số và chúng tôi không có nhu cầu tham gia vào thời điểm này”.

Tâm lý hoảng loạn về sự sụp đổ của các ngân hàng định hướng công nghệ – đánh dấu hai thương vụ mua lại ngân hàng chính phủ lớn nhất trong lịch sử với Signature Bank và Silicon Valley Bank, cộng với việc bơm tiền mặt gần đây cho First Republic Bank (FRC) từ các ngân hàng cùng ngành – khiến cho các doanh nghiệp phải bươn trải để tìm kiếm bến đỗ mới.

Các ngân hàng được phỏng vấn nằm trong khảo sát gần đây đại diện cho khoảng 13 nghìn tỷ đô la tài sản – tương đương khoảng 56% lĩnh vực ngân hàng Hoa Kỳ. Ngay cả BNY Mellon – được biết là quản lý lưu ký cho tài sản của các công ty tiền điện tử, chẳng hạn như phần lớn tiền mặt thanh khoản trong quỹ dự trữ của công ty phát hành stablecoin Circle Internet Financial – đã chọn giải quyết tình huống một cách công khai, mặc dù nó đã mở rộng hoạt động kinh doanh của Circle trong bối cảnh hỗn loạn.

Sự thận trọng của các ngân hàng

Theo một người quen thuộc với tình hình, ngân hàng lớn nhất của Hoa Kỳ, JPMorgan, đã không tuyệt tình với các công ty tiền điện tử, nhưng nó đặc biệt thận trọngvới bất kỳ khách hàng mới nào. Nó sẽ không đảm nhận bất kỳ hoạt động kinh doanh tiền điện tử toàn diện nào, nhưng vẫn sẵn sàng mở rộng các dịch vụ ngân hàng cơ bản cho một số công ty liên quan đến ngành, chẳng hạn như các công ty đầu tư vào một số dự án tiền điện tử.

JPMorgan có một lịch sử phức tạp với các công ty tài sản kỹ thuật số lớn. Gã khổng lồ ngân hàng Phố Wall đã cắt đứt quan hệ kinh doanh với Gemini, nhưng họ vẫn duy trì mối quan hệ làm việc với sàn giao dịch tiền điện tử Coinbase. Và trong khi CEO Jamie Dimon nổi tiếng với việc chỉ trích tài sản kỹ thuật số, ngân hàng của ông cũng đã thử nghiệm việc sử dụng công nghệ blockchain và token nội bộ của riêng mình ở mức độ cao.

Citigroup đang thực hiện một cách tiếp cận tương tự như đối thủ của mình vào lúc này. Các cánh cửa vẫn mở tại Citi để chào đón những khách hàng mới mà có thể xóa các tiêu chuẩn thẩm định của nó, nhưng nó sẽ không tiếp cận các công ty tiền điện tử cốt lõi, chẳng hạn như các công ty phát hành token.

Những người trong ngành đã thảo luận về các ngân hàng khác – chẳng hạn như một số tổ chức nước ngoài kinh doanh tại Hoa Kỳ – họ nghĩ rằng các công ty tiền điện tử vẫn có cơ hội được chào đón. Một nhân viên tại một công ty tiền điện tử lớn nói rằng hơn hai chục ngân hàng Hoa Kỳ vẫn đang hợp tác kinh doanh với ngành này, ngay cả khi nó không được quảng bá công khai.

Circle đã mất một số mối quan hệ đối tác ngân hàng. Công ty đã chuyển sang một tổ chức nhỏ ở New Jersey, Cross River Bank, được biết là có hợp tác kinh doanh với các công ty đầu tư công nghệ.

Sheila Warren, CEO của Hội đồng Đổi mới Tiền điện tử cho biết: 

“Miễn là một công ty tiền điện tử có thể chứng minh khả năng trở thành một khách hàng tốt của ngân hàng, thì công ty đó sẽ có thể được giao dịch ngân hàng.”

Các khách hàng đầy rủi ro

Cũng còn một rủi ro là chính hành động “gắn cờ” các ngân hàng thân thiện có thể khiến họ hoài nghi về sức mạnh của bản thân.

Trong khi các ngân hàng phải vật lộn với một lượng lớn đơn đăng ký của khách hàng, họ cũng đang đối phó với sự lao đao của ngành, với thước đo cổ phiếu ngân hàng của chỉ số KBW đã trượt khoảng 22% so với mức mà Silvergate bắt đầu chững lại hai tuần trước. Vì vậy, các công ty tiền điện tử đã đang xuất hiện trước cửa các tổ chức tài chính mà đang lao đao bởi tình hình hiện tại.

Các ngân hàng cũng không chắc chắn chính xác những khách hàng nào họ có thể giúp đỡ mà không bị các cơ quan quản lý trừng phạt.

Cho dù sự biến động hay hoạt động kinh doanh của lĩnh vực tiền điện tử có góp phần vào sự thất bại của các ngân hàng được yêu thích trong ngành hay không, thì các tổ chức còn lại đều phải cảnh giác với các tài sản kỹ thuật số. Kể từ khi FTX sụp đổ, các lãnh đạo của Cục Dự trữ Liên bang, Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang và Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ đã thở phào nhẹ nhõm, vì trước đó họ đã phản đối tiền điện tử tham gia vào hệ thống ngân hàng. Trong những tháng gần đây, họ đã củng cố quan điểm đó bằng cách cảnh báo những người cho vay mà họ giám sát rằng những người tập trung vào khách hàng tiền điện tử không có khả năng thuyết phục cơ quan có thẩm quyền rằng họ đang điều hành một ngân hàng an toàn và lành mạnh.

Hầu hết các ngân hàng đều ghim những tuyên bố này vào trong đầu và một số người trong cuộc – chẳng hạn như cựu Chủ tịch Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hạ viện Barney Frank, thành viên Hội đồng quản trị tại Signature – đã cáo buộc các cơ quan quản lý đang chĩa súng vào tiền điện tử.

Khi được hỏi liệu họ có thể cung cấp thông tin rõ ràng hơn về loại hình kinh doanh tiền điện tử nào có thể được chấp nhận tại các ngân hàng mà họ giám sát hay không, người phát ngôn của Cục Dự trữ Liên bang và FDIC đã từ chối đi sâu hơn vào vấn đề này.

Các quan chức của cả hai cơ quan sẽ tham gia phiên điều trần ngày 29 tháng 3 của Ủy ban Hạ viện để giải thích những gì đã xảy ra với Signature Bank và Silicon Valley Bank.

Đối với khách hàng của các ngân hàng đó, chính quyền liên bang đã phần nào xoa dịu tâm lý họ khi FDIC ra mặt để chịu trách nhiệm và mở bảo hiểm tiền gửi để chi trả cho tất cả các khách hàng bình thường không có bảo hiểm. Cuối tuần qua, New York Community Bancorp (NYCB) đã tiếp quản các khoản tiền gửi không phải tiền điện tử của Signature Bank, để lại một câu hỏi bỏ ngỏ về khoản tiền gửi 4 tỷ đô la vẫn còn trong tình trạng lấp lửng từ hoạt động kinh doanh tài sản kỹ thuật số của họ.

Và các quan chức liên bang đã tiếp tục cố gắng xoa dịu lĩnh vực tài chính. Wally Adeyemo, Thứ trưởng Bộ Tài chính Hoa Kỳ, nói với CNBC vào tuần trước rằng “dòng tiền gửi đã ổn định tại các ngân hàng có quy mô nhỏ và khu vực”, và trong một số trường hợp, chúng đã “đảo chiều khiêm tốn”. Ông cho rằng đó là nhờ vào động thái tích cực của chính phủ nhằm bảo vệ những người gửi tiền không được bảo hiểm.

Nhưng các ngân hàng cũng nhận thấy được những lời chỉ trích gay gắ nhắm vào họ, chẳng hạn như Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ Elizabeth Warren (D-Mass.), người đã chỉ trích cựu CEO Signature Bank Joseph J. DePaolo trong thư rằng “sự quản lý yếu kém đã dẫn đến sự thất bại của ngân hàng”. Bà lập luận rằng ngân hàng “đã chấp nhận các khách hàng tiền điện tử mà không có đủ biện pháp bảo vệ”.

Thượng nghị sĩ đã kết thúc bức thư của mình bằng câu hỏi:

“Tại sao ngài không tuân thủ các cảnh báo của cơ quan quản lý về những rủi ro liên quan đến ngành công nghiệp tiền điện tử?”.

Tham gia Telegram của Tạp Chí Bitcoin: https://t.me/tapchibitcoinvn

Theo dõi Twitter: https://twitter.com/tapchibtc_io

Theo dõi Tiktok: https://www.tiktok.com/@tapchibitcoin

Itadori

Theo Coindesk

Được đề cập trong bài viết
Bình luận
Mới cập nhật

Giá ETH giao dịch dưới mức 1.900 đô la kể từ tháng 3, khiến các nhà đầu tư đặt câu hỏi liệu nỗ lực không thành trong việc quay lại mốc 4.000 đô la vào tháng 12/2024 có phải là dấu chấm hết cho thời kỳ hoàng kim của altcoin... ...

Mới đây, Hạ viện Bắc Carolina đã thông qua hai dự luật quan trọng với mục đích chuyển đổi và hiện đại hóa phương thức quản lý quỹ hưu trí của tiểu bang, bao gồm việc chấp nhận đầu tư vào các loại tiền điện tử, đặc biệt là Bitcoin... ...

Tỷ lệ thống trị của Bitcoin (BTC.D) tăng cao hơn trong năm 2025, làm lu mờ triển vọng về đợt tăng giá được mong đợi của altcoin. Chỉ số này đã tăng 13% từ tháng 1 đến tháng 4, khiến thị trường altcoin (Total3 – không bao gồm BTC và... ...

FLOKI mới đây đã bứt phá lên trên mô hình cái nêm giảm trên biểu đồ hàng ngày — một tín hiệu kỹ thuật thường báo hiệu sự đảo chiều sang xu hướng tăng. Ngay sau khi bứt phá, giá đã tiếp tục tăng, hình thành chuỗi đỉnh cao hơn... ...

Giá Dogecoin (DOGE) gần đây đã cho thấy sự phục hồi mạnh mẽ từ mức thấp gần đây. Đồng tiền điện tử này đã hình thành một mô hình đáy tròn trên biểu đồ 4 giờ, báo hiệu khả năng chuyển hướng của xu hướng thị trường. Người mua đã... ...

Một chuyên gia phân tích tiền điện tử được cộng đồng theo dõi sát sao tin rằng XRP (XRP) đang khởi động một xu hướng tăng mới, sau khi altcoin này vượt qua một mô hình đảo chiều mạnh mẽ. Nhà phân tích Ali Martinez chia sẻ với 136.500 người... ...

Mặc dù sự phục hồi nhẹ của thị trường crypto nói chung đã chững lại sau khi Tổng thống Mỹ Donald Trump tuyên bố tạm dừng áp thuế trong 90 ngày kể từ ngày 9 tháng 4, một số altcoin vẫn cho thấy sức mạnh đáng kể. Trong đó, Fartcoin... ...

Trong một cuộc phỏng vấn với Cointelegraph tại sự kiện Token2049, bà Dea Markova — Giám đốc chính sách của Fireblocks — cho biết ngày càng nhiều quốc gia bên ngoài Hoa Kỳ, bao gồm cả Singapore, đang thể hiện sự quan tâm đến các stablecoin không neo theo đồng... ...

Hedera (HBAR) bước vào tháng Năm với một tình thế kỹ thuật đầy thách thức nhưng cũng tiềm ẩn cơ hội bùng nổ, khi hoạt động giao dịch hợp đồng tương lai giảm nhiệt và biến động giá phụ thuộc nhiều vào đà của Bitcoin. Khối lượng giao dịch hợp... ...

Giá Bitcoin đã giảm xuống dưới 93.000 đô la vào ngày 30/4, sau khi dữ liệu Tổng sản phẩm quốc nội (GDP) của Mỹ cho thấy nền kinh tế suy giảm -0,3% trong quý 1. Mức này trái ngược hoàn toàn với kỳ vọng tăng trưởng +0,3%. Trong khi đó,... ...

Xem thêm bài viết