Bitcoin đã giảm dưới 8.000 USD trong tuần này. Có nhiều bài báo nói rằng chúng ta sẽ bị mắc kẹt trong một “lò luyện ngục” sau thị trường giá xuống, so với các chu kỳ Bitcoin trước đó. Tôi thường không đồng ý với kỹ thuật viên, nhưng họ cũng có thể đúng từ góc độ cơ bản. Những người mua mới sẽ không tham gia khi SEC đang cố bắt giữ những ai bắt đầu hoạt động kinh doanh này.
Singapore: thiên đường ICO nhờ sự ủng hộ của Chính phủ
Tám phần trăm người Mỹ đầu tư vào tiền kĩ thuật số, và 4% sẽ là “cuối cùng cũng tham gia”, theo dữ liệu gần đây. Mười bảy phần trăm dân số thế hệ Y (sinh năm 1980-2000) của Hoa Kỳ sở hữu tiền kĩ thuật số. Lý do chính đằng sau câu hỏi tại sao 83% không sở hữu nó là vì nó “quá phức tạp”. Tôi biết nhiều người đã đặt số tiền lớn vào thị trường tiền kĩ thuật số và không hiểu các sổ cái phân phối có vai trò gì với Bitcoin. Thiếu kiến thức là một vấn đề rất ngớ ngẩn, đặc biệt khi có những lợi ích rõ ràng.
Các đồng tiền này có thể cung cấp bảo mật mà thẻ tín dụng không thể. Vào năm 2016, đã có hơn 15 triệu vụ đánh cắp nhận dạng liên quan đến thẻ tín dụng ở Mỹ, tương đương với việc trong 16 người thì có 1 người bị đánh cắp. Tất cả chúng ta đều biết rằng những số thẻ tín dụng này liên tục được mua và bán trên dark web. Nếu mọi người giao dịch với Bitcoin, thì chẳng có gì phải lo lắng về việc này. Bạn có địa chỉ ví cá nhân nhưng bạn không thể trả tiền cho một cái gì đó bằng một địa chỉ ví cá nhân. Tôi đã nói trước, trả tiền cho một cái gì đó bằng Litecoin là một trải nghiệm rất dễ chịu. Họ đã cho tôi một mã QR, tôi đã chụp nó với điện thoại thông minh của tôi, và giao dịch đã được thực hiện. Không có ngày hết hạn hoặc mã CVC được nhập vào các trang web.
Quy định của Hoa Kỳ
Cách đúng đắn ở Mỹ để chào bán một đồng tiền kĩ thuật số là thông qua một quy định D. Quy định chào bán D không được liệt kê trên các sàn giao dịch tiền kĩ thuật số, và các nhà đầu tư được công nhận chỉ phải trao đổi nó với các nhà đầu tư được công nhận khác. Phí pháp lí cho Quy định D trong 6 hình (tính bằng USD). Đây được gọi là rào cản để tham gia. Thế hệ Y đã không có quyền tiếp cận với việc làm lương cao, vì chỉ có 16% đã tiết kiệm được hơn 100.000 USD. Họ sẽ không để đổ tất cả vào một lệ phí quy định ICO.
Điều này đã làm tôi thấy được sự khác biệt đáng kể giữa các quốc gia khác đang xử lý công nghệ blockchain và các trường hợp sử dụng. Điểm dừng chân đầu tiên của tôi là Singapore! Họ đã tích cực khuyến khích blockchain trong lĩnh vực dịch vụ tài chính của họ thông qua các chương trình khuyến khích liên bang (ITMs). Với dân số khoảng 5 triệu người, họ có khả năng thích ứng với thay đổi rất nhanh. Thủ tướng của họ sắp tổ chức một cuộc trò chuyện hàng tuần về chủ đề này. Theo tôi, đất nước này sẽ là đối thủ đáng gờm xét đến điều kiện thuận lợi cho các nhà đầu tư và đầu tư tiền kĩ thuật số.
Điểm dừng tiếp theo của tôi là Thụy Sĩ. Đất nước này là nơi trú ẩn cho tất cả mọi thứ liên quan đến ngân hàng, Thụy Sĩ đã từng là nơi lưu giữ đáng tin cậy của những thứ có giá trị trong hàng trăm năm. Lịch sử của họ trong ngành ngân hàng toàn cầu là lí do đất nước này trở thành một lựa chọn thú vị cho ICO. Là một quốc gia trung lập về mặt chính trị, họ có khả năng kết nối đơn vị tài chính mà các quốc gia khác còn nhạy cảm. Tiền kĩ thuật số dường như đang phát triển mạnh ở Thụy Sĩ, tạo ra Thung lũng Crypto đầu tiên.
Nền tảng
Các ngân hàng Thụy Sỹ hiện đại đầu tiên được thành lập năm 1741 để quản lý sự giàu có của lính đánh thuê Thụy Sĩ (chiến đấu cho quân đội nước ngoài để được trả tiền) và thương gia. Một số ngân hàng vẫn còn có thể nhận biết được về các quỹ đầu phòng hộ DDQs – Lombard Odier (1796) và Pictet Group (1805).
Ngày nay, ngành ngân hàng chiếm 11,6% GDP, và sử dụng hơn 100.000 lao động cả trong và ngoài nước. Ước tính vào năm 2016, ngành ngân hàng Thụy Sĩ đã quản lý hơn 6 nghìn tỷ đô la với nhiều loại tài khoản và công cụ tài khoản khác nhau. Trong năm 2007, con số đó là 2,7 nghìn tỷ đô la – một con số kỷ lục trong những ngày đó. Các nước trên thế giới dựa vào Thụy Sĩ rất nhiều. Ngân hàng thanh toán quốc tế đóng vai trò kết nối tất cả các ngân hàng trung ương thành viên. Nó được thành lập và có trụ sở tại Basel, Thụy Sĩ.
Mối quan hệ chính thức của Thụy Sĩ và tiền kĩ thuật số bắt đầu vào năm 2013 và từ đó đã phát triển thành một bộ quy tắc ICO được FINAM (Cơ quan Giám sát Thị trường Tài chính) cung cấp cho chúng tôi vào tháng 2/2018. Thụy Sĩ tỏ ra rất quan tâm đến Blockchain, vì có rất nhiều thứ mà tôi chắc chắn họ muốn nâng cao về các quy trình nghiệp vụ ngân hàng và giao dịch của họ với AUM hơn 6 nghìn tỷ đô la.
Luật pháp
Luật ngân hàng năm 1934
Luật pháp khiến cho mọi người yêu đất nước Thụy Sĩ đã được thông qua năm 1934. Luật này quy định tiết lộ tên chủ tài khoản ngân hàng là phạm tội. Tài khoản ngân hàng được đánh số và họ bảo lưu quyền không tiết lộ danh tính của chủ tài khoản đối với cơ quan thuế hoặc cơ quan quản lý nước ngoài. Sự thuận tiện trong luật Thụy sĩ nằm ở khác biệt giữa trốn thuế so với gian lận thuế. Nói một cách đơn giản, họ tin rằng trốn thuế là chấp nhận được.
Luật này đã được thử thách trong năm 2007 sau khi kiểm soát viên Bradley Birkenfeld vạch ra nền kinh tế ngầm của Thụy Sĩ đang tăng lên như thế nào. Báo cáo của ông cho thấy UBS đã tích cực vận động các chiến lược trốn thuế cho các khách hàng Mỹ, ngay cả khi áp dụng các máy tính mật mã vào nước này.
Hậu quả là Thụy Sĩ đã đưa ra quyết định chưa từng có là cung cấp tài liệu thông qua UBS của hàng ngàn người trốn thuế ở Hoa Kỳ. Các nước G20 nỗ lực yêu cầu kí hiệp ước với Thụy Sỹ để hợp tác với các cơ quan quản lý thuế và bãi bỏ sự khác nhau giữa trốn thuế và gian lận thuế.
Cơ quan quản lý được sinh ra từ cuộc tranh luận là Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế (OECD). Trong Tuyên bố Sứ mệnh của mình, cơ quan này khuyến khích “luật mềm”, nhưng có thể cần các hiệp ước. Rõ ràng, đó là trường hợp của Thụy Sĩ. Bây giờ trọng tâm đã chuyển sang nơi mới để người nước ngoài lấy tiền của họ và giấu nó: Singapore. Điều đó nghe có vẻ mơ tưởng, khi phản ứng của Singapore đối với cộng đồng toàn cầu là tăng cường các biện pháp an ninh để bảo vệ danh tính của khách hàng chứ không hạn chế nó. Nói chung, trò chơi trốn tìm toàn cầu vẫn tiếp tục.
Các quy định
FINMA
Điều này tương tự như MAS ở Singapore. Được thành lập vào năm 2007, FINMA sáp nhập tất cả các quy định tài chính dưới một mái nhà để cung cấp mặt trận thống nhất cho toàn bộ ngành này trong nước. Vì UBS và Credit Suisse có ý nghĩa sống còn đối với nền kinh tế nước này, họ đã chỉ định nhóm làm việc với từng công ty để đảm bảo có một cuộc đối thoại cởi mở giữa chính phủ để giải quyết vấn đề ngay lập tức. Xu hướng với các quốc gia thân thiện với tiền kĩ thuật số là họ có một cơ quan điều tiết duy nhất.
Một ví dụ về cấu trúc linh hoạt của họ là vụ bê bối thuế UBS. FIMMA đã được chính phủ Thụy Sĩ uỷ thác làm trung gian giữa UBS và Chính phủ Hoa Kỳ. Họ đưa ra các điều khoản cung cấp tên của công dân Hoa Kỳ trốn thuế. FINMA cuối cùng đã bị đình chỉ bởi một tòa án hành chính Thụy Sĩ sau khi đưa ra tất cả những cái tên, nhưng câu chuyện này là để tham khảo trong tương lai về mức độ quyền lực của họ trong việc đưa ra kết quả.
Hoa Kỳ có hơn 5 cơ quan quản lý, tất cả đều cần tài trợ và quyền lực. Với sự phát triển nhanh như tiền kĩ thuật số, tôi luôn nhìn vào bao nhiêu cơ quan có quyền lực đối với nó. FBI đã đóng cửa Mt. Gox, SEC đã phát ra các trát tòa cho ICOs và Hedge Funds, IRS theo đuổi vụ Coinbase. Mỗi bên đều cần đầu của họ trên một thanh để đưa trở lại cho cuộc họp về ngân sách cho năm tới. Mỗi bên đều cần có hành động để lấy được ngân sách cho năm tiếp theo. Những hành động này được báo cáo với những người thực hiện chiến dịch liên quan đến tiền ngân hàng, rõ ràng hệ thống này sẽ không đưa ra các cơ cấu tài chính sáng tạo trước các quốc gia như Thụy Sĩ và Singapore.
VQF
SRO dường như đang dẫn đầu về tiền kĩ thuật số trong nước. Được thành lập vào năm 1998 tại Zug để giám sát và giáo dục các hoạt động chống rửa tiền trong nước. Đọc thêm thông tin sau để biết thêm:
“Ngoài ra, kể từ năm 2009, VQF cũng đã thực hiện chức năng của Tổ chức Quản lý Tài sản Công nghiệp (BOVV) với các quy tắc về nghiệp vụ chuyên nghiệp do FINMA chính thức công nhận. Như vậy, VQF góp phần bảo vệ và tăng cường lợi ích của các tổ chức trung gian tài chính và các nhà đầu tư, cũng như lợi ích của Thụy Sĩ như là một trung tâm tài chính.”
Vai trò của họ đã thay đổi trong năm 2009, bây giờ có khả năng giám sát và điều chỉnh các trung gian tài chính và các nhà đầu tư của họ. Luật pháp hầu như đã được thiết kế cho blockchain và ICO. Theo các quy tắc của FINMA, bạn phải hoặc dưới sự giám sát trực tiếp của VQF, hoặc một tổ chức của SRO. SRO này có vẻ rất thân thiện. Mối quan tâm chính của họ là Chống rửa tiền, và ngoài ra, họ không can thiệp.
Thời gian của Chính phủ
Năm 2013
Mùa xuân/Mùa thu
Niklas Nikolajsen thành lập Bitcoin Suisse AG, một ngân hàng, nhà quản lý tài sản, và nhà cung cấp dịch vụ cho cộng đồng tiền kĩ thuật số trong nước. Nằm ở Zug, Thụy Sĩ, Bitcoin Suisse là công ty đầu tiên được quy định theo VQF. Đây là một quyết định chưa từng có của SRO cho phép dịch vụ ngân hàng tài sản kỹ thuật số được thực hiện trong nước, đặc biệt là khi bạn tính đến sự non nớt của thị trường vào thời điểm đó. Bitcoin Suisse cũng có một mạng lưới các máy ATM ở Zurich, nhưng vẫn chưa hoạt động cho tới khi có sự chấp thuận của chính phủ (máy ATM đã được FINMA chấp thuận).
Mùa đông
Chính phủ Thụy Sĩ đã cân nhắc việc thêm Bitcoin vào danh sách các loại ngoại tệ được phép giao dịch trong nước. Điều này sẽ đảm bảo sự tồn tại vĩnh viễn của Bitcoin Suisse trong nước, cùng với việc trao quyền cho chính phủ để điều chỉnh.
Năm 2014
Tháng sáu
Để phản hồi các quy định (yêu cầu thông tin) từ quốc hội, Hội đồng Liên bang Thụy Sĩ đã tuyên bố rằng các đồng tiền kĩ thuật số “không có trong một khoảng không pháp lý” và không cần quy định của họ vào thời điểm này. Đối với tôi, đây là một câu trả lời thậm chí còn tốt hơn những gì những người ủng hộ hy vọng.
2015
Franz Gruter, một quan chức của chính phủ Thụy Sĩ, đã đệ trình nhiều đề xuất thay đổi định nghĩa ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của các bên liên quan đến tiền kĩ thuật số. Người liên lạc chính của ông là Xapo (Giám đốc cung cấp dịch vụ Wallet), Wences Cesares, người đang làm việc với các nhà quản lý về chuyển việc kinh doanh của mình sang đất nước này. Trong nửa năm 2015, Gruter giữ vững đề xuất của mình. Chính phủ đã nhiều lần nói với ông rằng họ không quan tâm đến những thay đổi lớn như vậy.
Vào tháng 6, các nhân viên của FINMA đã tiếp cận Cesares và Gruter, và nói với họ rằng họ sẽ sớm đưa ra các quy định được thiết kế để đưa ra những rào cản cho việc gia nhập vào hoạt động của các bên liên quan đến tiền kĩ thuật số. Gruter huỷ bỏ đề xuất của mình.
FINMA đã không khiến người ta thất vọng. Cơ quan này bắt đầu cung cấp “giấy phép công nghệ tài chính” cho các doanh nghiệp, với yêu cầu về vốn là 300.000 đô la. Các quy tắc của giấy phép này là gì? Đây là câu trả lời của FINMA:
“Để các tổ chức tự do thực hiện các yêu cầu theo cách xét đến các mô hình kinh doanh khác nhau và các rủi ro cụ thể liên quan đến mô hình“
Không thể có được tự do và cởi mở hơn thế, đúng không?
Năm 2016
Chính quyền địa phương ở Zug, Thụy Sĩ đã chứng tỏ là thành phố đầu tiên muốn thu lợi nhuận từ việc các công ty blockchain. Họ bắt đầu chấp nhận 200 CHF trong Bitcoin để chi trả cho các dịch vụ của chính phủ. Chỉ có 10-15 giao dịch trong năm, nhưng đây là phần tiếp thị mà Zug cần sớm để thu hút nhân tài.
Sự ra đời của CODE
Đơn vị phân phối được tổ chức tập trung, hoặc CODE, được thành lập bởi một nhóm các chuyên gia blockchain đang sống ở Thụy Sĩ. Trọng tâm là cố gắng tạo ra một khuôn khổ khiếu nại ICO hợp pháp mà FINMA/VQF sẽ chấp nhận là một cách hợp pháp. Quỹ Ethereum, Dự án Consensys, và công ty luật Zug MME là các đồng tác giả. Đến cuối năm 2016, đã có 12 dự án sử dụng khung CODE để điều hành các công ty blockchain của họ ở Thụy Sĩ.
Năm 2017
Hiệp hội Crypto Valley
Những người cùng tạo ra CODE muốn chính thức hóa nó. Hiệp hội các chuyên gia về tiền kĩ thuật số và blockchain đã nhận được sự hỗ trợ trên diện rộng từ FINMA, VQF, Chính phủ Thụy Sỹ, và nhiều doanh nhân khác đang làm việc trong khuôn khổ của họ. Kết quả là Hiệp hội Thung lũng Crypto ra đời. Trang web của họ mô tả sự thành lập như sau:
“Vào tháng 1 năm 2017, Hiệp hội Thung lũng Crypto được thành lập với tư cách là một tổ chức chuyên nghiệp để điều phối, thúc đẩy và mở rộng sự phát triển của Thung lũng Crypto vào hệ sinh thái tốt nhất thế giới về công nghệ và kinh doanh tiền kĩ thuật số. Các thành viên sáng lập bao gồm Bitcoin Suisse, Bussmann Advisory, iprotus, Đại học Khoa học ứng dụng và Nghệ thuật Lucerne, Luxoft, Monetas và Thomson Reuters.”
Các nhà chức trách Thụy Sĩ đã tạo ra một cái gì đó rất nhanh chóng và được chính phủ chấp nhận. Hiệp hội này sẽ là nơi kết nối giữa cộng đồng Blockchain và các quan chức chính phủ đang cố điều chỉnh chúng. Điều này KHÔNG tồn tại ở bất kỳ quốc gia nào khác. Người Thụy Sĩ lắng nghe công dân của họ. Họ muốn giúp đỡ.
Thuế cá nhân
Chính phủ đã làm sáng tỏ một lần nữa rằng họ sẽ tham gia cùng Tây Ban Nha khi nói rằng Bitcoin không chịu thuế GTGT. Ý kiến của các kế toán vào tháng 12 năm 2017 là tất cả tiền kĩ thuật số sẽ không phải chịu “lời tăng vốn” (capital gains), nhưng họ cũng sẽ không thể báo cáo lỗ. Chính phủ vẫn coi đây là một tài sản có thể báo cáo trên hóa đơn thuế hàng năm. Thuế Mỹ vẫn được cho là phải trả với mức lãi suất vốn đầy đủ.
Năm 2018
Tháng Giêng
Với hơn 500 đối tác cá nhân và doanh nghiệp ngoài CVA, đã đến lúc nâng cấp các Quy trình ICO của CODE thành một thứ chính thức hơn. Vào tháng 1 năm 2018, CVA đã đưa ra quy tắc ứng xử được cập nhật cho tất cả các bên liên quan đến tiền kĩ thuật số và blockchain Thụy Sĩ. Điều này đã được phê duyệt bởi FINMA, bên đã làm việc với CVA về quy định. Dưới đây là thông tin từ Hiệp hội Thung lũng Crypto:
“Bộ luật kêu gọi tất cả các tổ chức điều hành ICO phải minh bạch đầy đủ về tất cả các chi tiết liên quan đến quá trình này. Điều quan trọng là những chi tiết này phải được trình bày dễ hiểu cho cả những người không chuyên. Điều này bao gồm sự rõ ràng về cách huy động vốn và chức năng của token, đồng thời cung cấp đánh giá rủi ro rõ ràng cho công nghệ cơ bản”.
Đây là định nghĩa về utility token được chấp nhận rộng rãi. Họ muốn đảm bảo rằng các quy trình KYC và AML có chất lượng ngang ngân hàng, nhưng họ đang chấp nhận rộng rãi crowdfunding toàn cầu. Nếu bộ quy tắc ứng xử này được duy trì, nó sẽ là một trong những cách giải thích cởi mở nhất về đồng tiền kĩ thuật số, đặc biệt là không có thuế lợi tức tăng vốn trên thị trường thứ cấp.
Tháng Hai/tháng Ba
Khi bất kỳ quốc gia nào như Mỹ bắt đầu “đàn áp” tiền kĩ thuật số, nó sẽ thúc đẩy tất cả các nước khác đánh giá lại vị trí của họ. Bộ trưởng Tài chính Thụy Sĩ thậm chí còn nói: “Tôi chỉ đang đợi Washington gọi Bern và hỏi chúng tôi đang làm gì ở Zug” CVA vẫn còn mạnh mẽ, và chính phủ đã không cố gắng phá vỡ khuôn khổ mà họ đang xây dựng cùng với các cơ quan quản lý.
Vào Tháng 2, FINMA đã đưa ra hướng dẫn ICO riêng cho các công ty quan tâm muốn khởi đầu tạ Thụy Sĩ. Cơ quan này đã xác định ba tokens khác nhau như sau:
- Payment tokens đồng nghĩa với tiền kĩ thuật số và không có thêm chức năng hoặc liên kết với các dự án phát triển khác. Trong một số trường hợp, Token có thể chỉ phát triển các chức năng cần thiết và được chấp nhận như một phương tiện thanh toán trong một khoảng thời gian.
- Utility tokens là các tokens nhằm cung cấp truy cập kĩ thuật số vào một ứng dụng hoặc dịch vụ.
- Asset tokens đại diện các tài sản như sự tham gia vào các cơ sở thực tế, công ty hoặc luồng thu nhập hoặc quyền hưởng cổ tức hoặc thanh toán lãi. Về mặt chức năng kinh tế, tokens tương tự như chứng khoán, trái phiếu.
FINMA muốn utility tokens vẫn có cơ hội được chào bán, nhưng cũng cần phân biệt giữa các đồng tiền hoặc được gán với tài sản hữu hình hoặc chỉ là phương tiện thanh toán.
Kết luận
Cơ quan quản lý Thụy Sĩ đã xem xét tiền kĩ thuật số từ nhiều năm nay. Mỗi ngành trong nước đều bị FINMA kiểm soát, nhưng cũng có quyền tự do hoạt động dưới sự hướng dẫn trực tiếp của một SRO muốn họ kiếm tiền. VQF và CVA là hai bên đưa ra chính sách trong nước, và tôi chỉ có thể hy vọng rằng điều này được duy trì. Những người này không phải cố gắng để tạo ra một thế giới phi tập trung đầy Monero và rửa tiền. Họ chỉ đang cố gắng để thực hiện các hoạt động kinh doanh để phục vụ nhu cầu của dân số khổng lồ đang vật lộn để tìm một ngôi nhà.
Sự khác biệt giữa Thụy Sĩ và Singapore lớn đến ngạc nhiên. MAS không có cùng mức độ gần gũi như VQF. SRO nằm ở Zug, và công việc gián tiếp của họ là giữ cho người ủng hộ tiền kĩ thuật số vui vẻ. Tôi thích mức độ quan tâm mà chính quyền Thụy Sĩ dành cho không chỉ quy định mà còn các cuộc đối thoại của họ. Thiên tài 20 tuổi của Nga, Vitalik Buterin, đã được chào đón ngay lập tức vào đất nước thông qua Quỹ Ethereum Foundation, và được trao cơ hội để đưa ra ý kiến của mình về cách chào bán token như thế nào. Loại tiếp cận đó không phổ biến, đặc biệt là trong giai đoạn khởi đầu của blockchain vào năm 2014.
Nếu tôi phải chọn giữa hai đất nước, tôi sẽ chọn Singapore nếu tôi không ở đó, và Thụy Sĩ nếu tôi sống ở đó. Singapore gần đây đã nâng cấp các luật giữ bí mật về chủ tài khoản, và cấu trúc ICO của họ không bị luật pháp giới hạn. Họ chỉ quan tâm đến AML và KYC. Dường như Thụy Sĩ đang bị buộc phải điều chỉnh tăng dần, vì mối quan hệ của họ với Hoa Kỳ là một điều rất quan trọng.
Cơ sở hạ tầng của Thụy Sĩ được thiết kế để có thể phục hồi nhanh chóng, và sự hỗ trợ bạn sẽ có trong một cộng đồng như Zug thì Singapore không thể cung cấp. Đây không chỉ là một nhóm gặp gỡ tại một khách sạn cao cấp; CVA gần như một cơ quan kiểm soát được đứng đầu bởi người gây ra sự bùng nổ thương mại blockchain. Đây là một nhóm tốt trong quá trình thiết kế và quá trình thực hiện của bạn.
Sn_Nour
Theo TapchiBitcoin.vn
