Trang chủ Tạp chí SWIFT là gì ? Hệ thống SWIFT hoạt động như thế nào...

SWIFT là gì ? Hệ thống SWIFT hoạt động như thế nào ?

Cần chuyển tiền ra nước ngoài? Ngày nay, thật dễ dàng để đi vào ngân hàng và chuyển tiền ở bất cứ đâu trên toàn cầu, nhưng điều này xảy ra như thế nào? Đằng sau hầu hết các giao dịch chuyển tiền và bảo mật quốc tế là hệ thống SWIFT, một mạng lưới nhắn tin rộng lớn được các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác sử dụng để gửi và nhận thông tin một cách nhanh chóng, chính xác và an toàn, như hướng dẫn chuyển tiền. Mỗi ngày, gần 10.000 tổ chức thành viên SWIFT gửi khoảng 24 triệu tin nhắn trên mạng. Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá những gì SWIFT làm, cách thức hoạt động và cách kiếm tiền.

SWIFT là gì?

Hiệp hội Viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu ( Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications  – SWIFT) là hợp tác xã thuộc sở hữu thành viên cung cấp các giao dịch tài chính an toàn và bảo mật cho các thành viên của mình. Được thành lập vào năm 1973, SWIFT sử dụng một nền tảng truyền thông độc quyền được tiêu chuẩn hóa để tạo điều kiện cho việc truyền thông tin về các giao dịch tài chính. Các tổ chức tài chính trao đổi an toàn thông tin này, bao gồm cả các hướng dẫn thanh toán, giữa họ.

SWIFT chỉ định cho mỗi tổ chức tài chính một mã duy nhất có tám ký tự hoặc 11 ký tự. Mã được hoán đổi cho nhau được gọi là mã định danh ngân hàng (BIC), mã SWIFT, ID SWIFT hoặc mã ISO 9362. Để hiểu cách mã được gán, hãy cùng tìm hiểu tại ngân hàng Ý UniCredit Banca, có trụ sở tại Milan. Nó có mã SWCR 8 ký tự UNCRITMM.

Bốn ký tự đầu tiên: mã thiết lập (UNCR cho UniCredit Banca)
Hai ký tự tiếp theo: mã quốc gia (CNTT cho quốc gia Ý)
Hai ký tự tiếp theo: mã vị trí / mã thành phố (MM cho Milan)
Ba ký tự cuối cùng: tùy chọn, nhưng các tổ chức sử dụng nó để gán mã cho các nhánh riêng lẻ. (Chi nhánh UniCredit Banca ở Venice có thể sử dụng mã UNCRITMMZZZ.)

Giả sử một khách hàng của một chi nhánh Bank of America ở New York muốn gửi tiền cho người bạn của mình, những người làm ngân hàng tại chi nhánh UniCredit Banca ở Venice. Khách hàng ở New York có thể đi vào chi nhánh Bank of America của mình với số tài khoản của bạn bè và mã số SWift duy nhất của UnicaCredit Banca, cho chi nhánh ở Venice. Bank of America sẽ gửi tin nhắn SWift chuyển khoản thanh toán đến chi nhánh UniCredit Banca qua mạng SWIFT an toàn. Khi Unicredit Banca nhận được thông báo SWIFT về khoản thanh toán đến, nó sẽ xóa và ghi có vào tài khoản của người bạn Ý.

Hãy nhớ rằng SWIFT chỉ là một hệ thống nhắn tin – SWIFT không nắm giữ bất kỳ khoản tiền hoặc chứng khoán nào, cũng như không quản lý tài khoản khách hàng.

Thế giới trước khi có SWIFT 

Trước SWIFT, Telex là phương tiện xác nhận tin nhắn duy nhất có sẵn để chuyển tiền quốc tế. Telex bị cản trở bởi tốc độ thấp, mối quan tâm bảo mật và định dạng tin nhắn miễn phí – nói cách khác, Telex không có một hệ thống mã thống nhất như SWIFT để đặt tên ngân hàng và mô tả các giao dịch. Người gửi Telex phải mô tả mọi giao dịch bằng câu sau đó được người nhận giải thích và thực hiện. Điều này dẫn đến nhiều lỗi của con người.

Để khắc phục những vấn đề này, hệ thống SWIFT được thành lập vào năm 1974. Bảy ngân hàng quốc tế lớn đã thành lập một hợp tác xã để vận hành một mạng lưới toàn cầu sẽ chuyển các thông điệp tài chính một cách an toàn và kịp thời.

Tại sao SWIFT chiếm ưu thế?

Trong vòng ba năm kể từ khi giới thiệu, thành viên SWIFT đã tăng lên 230 ngân hàng trên năm quốc gia. Mặc dù có các dịch vụ tin nhắn khác như Fedwire, Ripple và CHIPS, SWIFT vẫn tiếp tục giữ vị trí thống lĩnh của mình trên thị trường. Thành công của nó được quy cho việc nó liên tục bổ sung các mã tin nhắn mới để truyền các giao dịch tài chính khác nhau.

Mặc dù SWIFT bắt đầu chủ yếu cho các hướng dẫn thanh toán đơn giản, nhưng giờ đây, nó sẽ gửi tin nhắn cho nhiều hành động khác nhau, bao gồm các giao dịch bảo mật và giao dịch ngân quỹ. Gần 50% lưu lượng truy cập SWIFT vẫn dành cho các tin nhắn dựa trên thanh toán, nhưng 43% hiện tại liên quan đến các giao dịch bảo mật và lưu lượng truy cập còn lại chuyển sang giao dịch ngân quỹ.

Ai sử dụng SWIFT ?

Ban đầu, những người sáng lập SWIFT đã thiết kế mạng để tạo điều kiện giao tiếp về Kho bạc và các giao dịch tương ứng. Sự mạnh mẽ của thiết kế định dạng thông báo cho phép khả năng mở rộng rất lớn thông qua đó SWift dần được mở rộng để cung cấp các dịch vụ sau:

• Ngân hàng

• Nhà môi giới và nhà giao dịch

• Đại lý chứng khoán

• Công ty quản lý tài sản

• Người gửi tiền

• Sàn giao dịch

• Nhà doanh nghiệp

• Người tham gia thị trường kho bạc và nhà cung cấp dịch vụ

• Môi giới ngoại hối và tiền tệ

Dịch vụ được cung cấp bởi SWIFT

Ứng dụng (Applications)- SWIFT kết nối và cho phép truy cập vào nhiều ứng dụng, bao gồm khớp lệnh theo thời gian thực cho giao dịch ngân quỹ và ngoại hối, cơ sở hạ tầng thị trường liên ngân hàng để xử lý hướng dẫn thanh toán giữa các ngân hàng và cơ sở hạ tầng thị trường chứng khoán để xử lý thanh toán bù trừ và thanh toán cho chứng khoán, giao dịch ngoại hối và phái sinh.

Business Intelligence – SWIFT gần đây đã giới thiệu bảng điều khiển và tiện ích báo cáo cho phép khách hàng có được cái nhìn năng động, theo thời gian thực về giám sát các thông điệp, hoạt động, luồng giao dịch và báo cáo. Các báo cáo cho phép lọc dựa trên khu vực, quốc gia, loại thông báo và các tham số liên quan.

Dịch vụ tuân thủ (Compliance Services) – Nhằm mục đích cung cấp các dịch vụ xung quanh việc tuân thủ tội phạm tài chính, SWIFT cung cấp báo cáo và các tiện ích như Biết khách hàng của bạn (KYC), Chế tài và Chống rửa tiền (AML).

Giải pháp nhắn tin, kết nối và phần mềm – Cốt lõi của doanh nghiệp SWIFT nằm trong việc cung cấp một mạng an toàn, đáng tin cậy và có thể mở rộng để chuyển động thông điệp trơn tru. Thông qua các trung tâm nhắn tin, phần mềm và kết nối mạng khác nhau, SWIFT cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ cho phép khách hàng cuối của mình gửi và nhận tin nhắn giao dịch.

SWIFT kiếm tiền như thế nào?

SWIFT là một hợp tác xã thuộc sở hữu của các thành viên của nó. Các thành viên được phân loại thành các lớp dựa trên quyền sở hữu cổ phần. Tất cả các thành viên phải trả phí tham gia một lần cộng với phí hỗ trợ hàng năm khác nhau tùy theo các lớp thành viên. SWIFT cũng tính phí người dùng cho mỗi tin nhắn dựa trên loại và độ dài tin nhắn. Các khoản phí này cũng khác nhau tùy thuộc vào khối lượng sử dụng của ngân hàng – các mức phí khác nhau tồn tại đối với các ngân hàng tạo ra khối lượng tin nhắn khác nhau.

Ngoài ra, SWIFT đã đưa ra các dịch vụ bổ sung. Chúng được hỗ trợ bởi lịch sử lâu dài của dữ liệu được duy trì bởi SWIFT. Chúng bao gồm thông tin kinh doanh, dữ liệu tham khảo và dịch vụ tuân thủ và cung cấp các nguồn thu nhập khác cho SWIFT.

Những thách thức đối với SWIFT

Phần lớn các khách hàng SWIFT có khối lượng giao dịch khổng lồ mà việc nhập hướng dẫn thủ công là không thực tế. Nhu cầu tự động hóa để tạo, xử lý và truyền tin nhắn SWift đang tăng lên. Tuy nhiên, điều này đi kèm với chi phí và chi phí hoạt động. Mặc dù SWIFT đã thành công trong việc cung cấp phần mềm cho cùng, nhưng điều đó cũng phải trả giá. SWIFT có thể cần phải khai thác vào các khu vực có vấn đề này cho phần lớn cơ sở khách hàng của mình. Các giải pháp tự động trong không gian này có thể mang lại nguồn thu nhập mới cho SWIFT và giữ cho khách hàng tham gia lâu dài.

Kết luận

SWIFT vẫn giữ được vị trí thống lĩnh của mình trong việc xử lý các thông điệp giao dịch toàn cầu. Gần đây, nó đã thâm nhập vào các lĩnh vực khác, chẳng hạn như cung cấp các tiện ích và dữ liệu báo cáo cho doanh nghiệp thông minh, điều này cho thấy sự sẵn sàng duy trì sự đổi mới. Trong ngắn hạn đến trung hạn, SWIFT dường như đã sẵn sàng để tiếp tục thống trị thị trường. Ripple được cho là đang đe dọa SWIFT bằng công nghệ blockchain với phí giao dịch rẻ cùng tốc độ chóng mặt của mình, nhưng để Ripple thay đổi thói quen của các nhà băng là không dễ. Gần đây, JPMorgan, Ngân hàng lớn nhất Hoa Kỳ vừa phát hành đồng tiền điện tử JPM Coin, cũng được cho là đánh thẳng vào lĩnh vực kinh doanh của SWIFT.

MỚI CẬP NHẬT

ftx

FTX kiện Crypto.com để đòi lại 11,4 triệu đô la liên quan đến Alameda...

Sàn giao dịch phá sản FTX đã kiện Crypto.com để thu hồi tiền của Alameda Research. Theo đơn kiện được đệ trình lên Tòa...

Cơn ác mộng của Ripple với SEC có thể kết thúc sớm hơn dự...

Chiến thắng của Donald Trump trong cuộc đua vào Nhà Trắng đã mang lại cho ngành công nghiệp tiền điện tử niềm hy vọng...

3 dấu hiệu cho thấy Shiba Inu (SHIB) là “gã khổng lồ đang ngủ”...

Shiba Inu (SHIB) đã tăng hơn 78,5% tính từ đầu năm đến nay và đạt 0,000019 đô la vào ngày 8/11, kém hiệu quả...
Meme coin nào sẽ nối tiếp cơn sóng tăng

Dogecoin, Pepe bùng nổ sau khi BTC chạm 77.000 USD – Meme coin nào...

 Bitcoin vừa ghi nhận mức đỉnh cao thời đại mới, chạm ngưỡng 77.000 USD lần đầu tiên, và đưa thị trường tiền điện tử...
sol-thong-tri

Solana thống trị với mức tăng trưởng phí đáng kể vào tháng 10

Solana mở rộng tầm ảnh hưởng như một chain tạo ra phí, vượt qua Bitcoin về số liệu hàng tháng. Dù vẫn còn thua...

Bitcoin sẵn sàng cán mốc 100.000 USD – Các altcoin sau được dự đoán...

 Bitcoin đang sẵn sàng cho một cuộc bứt phá lịch sử sau khi liên tục phá vỡ mức đỉnh cao mọi thời đại (ATH)...

Tin vắn Crypto 08/11: Bitcoin sẽ sớm chạm mốc $85.000 cùng tin tức ETH,...

Từ nhận định Bitcoin sẽ sớm đạt $85.000 đến Binance Proof of Reserves tiết lộ 120 tỷ USD tài sản trên 34 token, sau...
telegram-app-weechat

Telegram đang trở thành one-stop app giống WeChat của Trung Quốc, CEO Bitget

Telegram và mạng phi tập trung The Open Network có tiềm năng biến ứng dụng nhắn tin này trở thành một nền tảng toàn...

Thành phố Detroit của Mỹ chấp nhận thanh toán thuế bằng tiền điện tử

Detroit dự kiến trở thành thành phố lớn nhất tại Mỹ chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử cho các khoản thuế và...

Staking có thể giảm phí và tăng sự quan tâm đến các quỹ ETF...

Staking có thể tăng đáng kể dòng chảy đầu tư vào các quỹ ETF Ethereum được giao dịch tại Mỹ, theo Tom Wan, cựu...
eth-tang-gia

Giá Ethereum (ETH) có thể tiếp tục tăng khi hoạt động L2 đẩy doanh...

Doanh thu của mạng Ethereum (ETH) đang trên đà phục hồi khi hoạt động gia tăng trên các mạng mở rộng layer-2 (L2) thúc...

Block của Jack Dorsey chuyển trọng tâm sang khai thác Bitcoin trong bối cảnh...

Block đang gia tăng đáng kể hoạt động kinh doanh phần cứng khai thác Bitcoin, trong bối cảnh chiến thắng của Donald Trump tạo...

Ethereum Foundation hiện nắm giữ 788 triệu đô la tiền điện tử, 99,45% là...

Ethereum Foundation đang nắm giữ tổng cộng 970,2 triệu USD tiền điện tử và tài sản không phải tiền điện tử tính đến ngày...
ty-phu-tang-vot

Tài sản của các tỷ phú tăng vọt khi chiến thắng của Trump châm...

Vận may của một số cá nhân giàu nhất thế giới đã bùng nổ vào thứ Tư sau chiến thắng của Donald Trump trong...

Jito Labs ghi nhận 78,9 triệu đô la phí hàng tháng trong tháng 10,...

Jito Labs đã ghi nhận mức phí hàng tháng ấn tượng lên đến 78,92 triệu USD trong tháng 10, gấp đôi kỷ lục trước...
Hoskinson suy nghĩ lại về Bitcoin khi các nhà đầu tư chuyển sang TradFi Gem

[QC] Nhà sáng lập Cardano Charles Hoskinson suy nghĩ lại về Bitcoin khi các...

 Trong một diễn biến bất ngờ, nhà sáng lập Cardano Charles Hoskinson đã đánh giá lại vai trò của Bitcoin trong tài chính phi...