Với thị trường thanh toán di động toàn cầu hiện được ước tính là 816,50 tỷ đô la và dự đoán rằng nó sẽ đạt trên 5,5 nghìn tỷ đô la Mỹ vào năm 2025, cách chúng ta thanh toán và giao dịch tiền sắp thay đổi mạnh mẽ.
Đánh giá về các tin tức xung quanh các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC), khả năng chúng ta sẽ sớm sử dụng và giao dịch trên một sổ cái blockchain là khá cao. Chỉ trong tháng vừa qua tại cuộc họp thường niên của Diễn đàn kinh tế thế giới tại Davos, một trong những chủ đề được thảo luận nhiều nhất xoay quanh CBDC và cách các quốc gia riêng lẻ có thể phát hành, quản lý, điều hành và sử dụng tiền kỹ thuật số. Thậm chí, cựu chủ tịch Ủy ban giao dịch hàng hóa tương lai J. Christopher Giancarlo công bố phiên bản mới của đồng đô la kỹ thuật số.
Lời hứa của CBDCs cho các khoản thanh toán được quy định và tuân thủ với thanh toán nhanh hơn và quản lý thanh khoản tăng lên, vào thời điểm Ngân hàng Thanh toán Quốc tế ước tính rằng hơn 80% các ngân hàng trung ương đang xem blockchain là nơi để phát hành tiền kỹ thuật số. Chỉ trong tháng trước, có báo cáo rằng các ngân hàng trung ương của Campuchia, Nhật Bản và Ngân hàng Anh đang khám phá những lợi ích của CBDC. Họ là một phần của danh sách dài các thị trường mới nổi và các nước phát triển đã bắt đầu làm việc trên các nguyên mẫu tiền tệ kỹ thuật số như Thái Lan, Trung Quốc, Ấn Độ, Thụy Điển, Singapore và Nam Phi. Trong đó các nước thị trường mới nổi thuận lợi hơn trong việc phát hành và áp dụng chiến lược tiền tệ kỹ thuật số thuần túy so với các nước phát triển hiện đang phải đối mặt với ít vấn đề hơn. Ngay cả Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) cũng đang nghiên cứu cách số hóa đồng Euro.
Các ngân hàng trung ương tiếp tục nghiên cứu về CBDC
Nhưng những vấn đề bây giờ là gì?
Như chúng ta đã biết, hầu hết các khoản thanh toán được thực hiện ở các nước phát triển đều là kỹ thuật số. Khi chúng ta gửi tiền ra nước ngoài. Chẳng hạn, chúng ta không cầm tiền mặt trong tay; thay vào đó, tiền được gửi từ tài khoản ngân hàng và do đó, chúng đã là kỹ thuật số của người dùng.
Khi chúng ta nói rộng về thanh toán, chúng ta thường có thể xác định hai nhóm giao dịch: một là ngân hàng đến ngân hàng được gọi là “bán buôn”, một bên là giữa hai tổ chức cá nhân gọi là “bán lẻ”. Trong cả hai tình huống, chúng tôi có thể xác định rõ ràng những khó khăn đang gia tăng hiện tại, chẳng hạn như tiền khả dụng, phí giao dịch ngoại hối, rủi ro hoạt động, rủi ro thanh toán, khả năng hiển thị và truy xuất nguồn gốc.
Ví dụ: đây là các thành phần chính của phí giao dịch xuyên biên giới, có thể giảm khi giới thiệu lớp blockchain và hệ thống thanh toán tổng thời gian thực (RTGS):
Cấu trúc lệ phí xuyên biên giới “DỰ ÁN INTHANON-LIONROCK”
Ai sẽ lãnh đạo sự chuyển đổi kỹ thuật số này?
Năm 2019, chúng ta đã chứng kiến sự ra mắt của đồng tiền Libra của Facebook. Đây là một nỗ lực để giải quyết một số vấn đề được đề cập, nhưng thực tế, sáng kiến này đã phải đối mặt với rất nhiều sự chỉ trích từ các nhà quản lý bởi lý do bảo mật của công ty Facebook còn chưa đáp ứng được. Apple, một công ty công nghệ khổng lồ khác, đã hợp tác với Goldman Sachs và phát hành thẻ tín dụng riêng được tích hợp vào iPhone phổ biến, và một lần nữa nỗ lực này phải đối mặt với các câu hỏi xung quanh lãi suất và tỷ lệ phê duyệt đa dạng.
Ở đầu kia là các ngân hàng trung ương, thường được tin cậy hơn so với các doanh nghiệp tư nhân khi phát hành tiền và thanh toán. Ví dụ, Trung Quốc là một trong những quốc gia đầu tiên áp dụng và thực hiện chiến lược tiền tệ kỹ thuật số thuần túy. Đây sẽ là một nhiệm vụ tương đối dễ dàng đối với một quốc gia tập trung cao độ đã có cơ sở hạ tầng thanh toán tiên tiến. Trên thực tế, thị trường thanh toán di động của Trung Quốc đã được kiểm soát bởi Alipay và WeChat Pay và với sự trợ giúp của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBoC) mang đến sáng kiến thanh toán tiền điện tử kỹ thuật số (DC / EP) được thực thi từ trên xuống, quốc gia này có thể dễ dàng triển khai một CBDC bán buôn.
Tại sao lại là blockchain?
Chà, để bắt đầu, không phải tất cả các loại tiền kỹ thuật số hoặc hệ thống thanh toán sẽ cần blockchain; ví dụ: hệ thống thanh toán theo thời gian thực của FedNow có thể không có thành phần blockchain. Đừng nhầm lẫn, các ngân hàng trung ương không xem bất kỳ blockchain công khai nào là một lựa chọn khả thi, thay vào đó tất cả chúng đều được nghiên cứu và thử nghiệm hoặc blockchain riêng tư và được phép sẽ phù hợp với mục tiêu của họ. Một kiến trúc doanh nghiệp theo tầng điển hình với blockchain là cốt lõi của nó là hoàn toàn tốt để xử lý tải và thông lượng của hệ thống thanh toán như vậy. Thêm một blockchain hoặc công nghệ sổ cái phân tán khác làm thành phần cơ bản, ngân hàng phát hành có thể có tất cả các lợi ích của các tài khoản dựa trên token như bảo mật nâng cao, đối chiếu nhanh hơn với ít lỗi hơn, khả năng dự đoán tiền, KYC đầu cuối và AML phong phú giao dịch với mức phí rẻ hơn, tất cả trong khuôn khổ hợp pháp.
Một trong những lợi ích chính của tiền mặt hiện tại là chúng hoàn toàn có thể bị thay thế, điều này có thể đạt được sự riêng tư cho người dùng cuối với sự cân bằng được tính toán giữa tính minh bạch và bảo vệ quyền riêng tư được mã hóa trong giao thức blockchain cốt lõi. Trên hết, với việc giới thiệu các CBDC được chấp nhận rộng rãi, chúng ta thậm chí có phạm vi bảo hiểm và giữ an toàn lớn hơn khởi các hoạt động gian lận và đánh cắp quỹ từ ví kỹ thuật số.
Một điều chắc chắn: Năm 2020 chúng ta sẽ chứng kiến rất nhiều hoạt động xoay quanh CBDC và việc sử dụng chúng có thể là kẻ giết chết ứng dụng thực tế cho công nghệ blockchain. Nó có một cái gì đó mà chúng ta đã xem xét trong quá khứ và được quy cho nhận dạng kỹ thuật số hoặc hệ thống bỏ phiếu, nhưng chúng đã được chứng minh là mất nhiều thời gian hơn để phát triển. Bây giờ, với Trung Quốc và Hoa Kỳ trong cuộc đua tiền tệ kỹ thuật số, tôi khá chắc chắn rằng CBDC có thể là sản phẩm đầu tiên ở quy mô lớn như vậy cho công nghệ blockchain.
- Các ngân hàng trung ương thảo luận về tiềm năng của tiền tệ kỹ thuật số
- Giá LTC sẽ sớm breakout qua vùng kháng cự hiện tại
Ông Giáo
Tạp Chí Bitcoin | Forbes
