Nếu các ngân hàng không tồn tại thì sẽ thế nào? Có lẽ công dân của các quốc gia đang phát triển sẽ thiếu phương tiện và tài liệu để có quyền truy cập. Nhưng bạn không nhất thiết là một người chăn bò ở nơi khỉ ho cò gáy nào đó để thấy mình đang khó khăn về tài chính. Ở phương Tây, những công dân tương đối giàu có cũng đang bị khóa các dịch vụ ngân hàng đột ngột mà không được báo trước. Tại sao lại như vậy? Họ có tội gì? Câu trả lời là: mua và bán tiền điện tử.
Mối quan hệ 20 năm với ngân hàng bị phá vỡ bởi Bitcoin
Các ngân hàng, cũng giống như các chính trị gia, là những nhân vật xấu nhưng luôn cần thiết trong các câu chuyện. Phải thừa nhận rằng họ là một phần không thể thiếu của một xã hội văn minh. Trong 20 năm qua tôi đã sử dụng ngân hàng Natwest, và tôi có rất nhiều lý do để chê bai họ. Dịch vụ của họ rất kém và các sản phẩm của họ đều không đầy đủ, và giống như hầu hết các loại hình dịch vụ khác của họ, sẽ đi theo hướng truyền thông in ấn trong một thập kỷ, vì các hình thức tiền tốt hơn và phương tiện kinh doanh tốt hơn khiến hệ thống ngân hàng trở nên lỗi thời. Mặc dù vậy, tôi vẫn phải phụ thuộc vào ngân hàng của mình, bởi vì một người khó có thể sống được khi chỉ sử dụng tiền điện tử.
Ngân hàng là một trong số các các hằng số tồn tại trong cuộc sống của chúng ta. Bạn bè và nhà tuyển dụng có thể đến và đi, nhưng kể từ khi mở một tài khoản ngân hàng, chúng ta thường có xu hướng gắn bó với ngân hàng của mình theo thời gian. Tôi cũng trong tình trạng như vậy, cho đến thứ Tư, khi mối liên quan của tôi với Natwest kết thúc sau khi họ đột ngột quay lưng lại với tôi, khiến tôi nổi cơn phẫn nộ. Kết quả là, tôi không còn còn tài khoản ngân hàng, một tài sản mà hầu hết những người ở độ tuổi của tôi phải tích lũy trong nhiều năm để sở hữu một số dư tối thiểu năm con số.
Câu chuyện bị phong tỏa ngân hàng của tôi không phải là bi kịch hay cần sự cảm thông. Nhưng dù sao nó chắc hẳn sẽ quen thuộc với một số độc giả đã mua hoặc bán Bitcoin. Nếu điều này có thể xảy ra với tôi, nó cũng có thể xảy ra với bất cứ ai.
Những điều tệ hại hiện hữu trong tất cả các ngân hàng của bạn
Giống như hầu hết những người làm việc trong ngành công nghiệp tiền điện tử, tôi có lý do khi rút Bitcoin đổi lấy fiat để trả các hóa đơn. Tôi đã sử dụng Localbitcoin (LBC) cho mục đích này từ năm 2013, để bán một vài trăm đô la cùng một lúc, người mua sẽ chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của tôi. Đôi khi, tôi đã có lý do bán số tiền cao hơn, nhưng chắc chắn số tiền đó không đủ để mắc nghi vấn rửa tiền hoặc đáng để bị ngân hàng sờ gáy. Tôi không ngu ngốc đến vậy. Kết quả là, tôi đã hoàn thành thành công hàng trăm giao dịch trên LBC mà không cần sự tham gia của ngân hàng của tôi.
Tất cả đã thay đổi ngay lập tức vào thứ Tư tuần trước. Tôi đã đi gặp gỡ một người bạn, nhưng khi tôi cố rút tiền từ máy ATM, thẻ của tôi đã không hoạt động. Tôi đi vào quán bar và cố gắng thanh toán bằng thẻ, yêu cầu người phục vụ thanh toán trước khi làm cốc bia cho tôi. Lần này thẻ cũng bị từ chối. Tôi nghĩ toàn bộ hệ thống ngân hàng của Natwest có thể đã ngừng hoạt động (không phải mọi thứ đều hoạt động đáng tin cậy như Bitcoin), tôi đã mở ứng dụng ngân hàng trên di động của mình, và thấy rằng tôi cũng đã bị khóa khỏi nó.
Là một người làm việc trong lĩnh vực tiền điện tử, tôi nhận thức sâu sắc về những rủi ro do kỹ thuật gây ra và chính lúc này tôi đã liếc nhìn biểu tượng 4G trên điện thoại để kiểm tra chắc chắn rằng SIM của tôi không có vấn đề. Đáng thương thay, chúng vẫn hoạt động bình thường và chẳng có vấn đề gì cả, nhưng tôi vẫn không có được quyền truy cập và không thể tìm hiểu nguyên nhân tại sao. Như bất cứ ai đã từng bị chặn thẻ trong khi ở nước ngoài, điều này gây ra cảm giác bất lực cùng cực đi kèm với sự bối rối khi việc mua hàng của bạn bị từ chối. Tôi không hoảng sợ nhưng tôi bực mình. Bây giờ tôi sẽ phải gọi điện thoại cho ngân hàng của mình để tìm hiểu chuyện gì đang xảy ra.
‘Hoạt động đáng ngờ’
10 phút từ chối trách nhiệm, sau đó là nhạc chờ và tôi đã được kết nối với một nhà điều hành qua điện thoại, ông ta xác nhận rằng tài khoản của tôi đã bị khóa, nhưng họ không thể thông báo cho tôi lý do tại sao –tôi được yêu cầu chuyển sang bộ phận khác để tìm câu trả lời, cùng với một loạt nhạc chờ khác nữa…
Tôi đã được thông báo rằng: “Ngay bây giờ, tài khoản của bạn đã bị khóa bởi vì chúng tôi được yêu cầu điều tra hai giao dịch đáng ngờ vào tháng 5. Có một giao dịch với giá 1,000 bảng và một giao dịch khác với giá 8,000 bảng, bạn có nhận ra những giao dịch này không?”
Một vài vấn đề nảy sinh ở đây. Đầu tiên, những sự cố này diễn ra vào 6 tuần trước, và đến tận bây giờ họ mới hành động? Và thứ hai, tôi thậm chí còn không thể nhớ sáng hôm qua tôi đã ăn gì – làm thế nào để tôi nhớ lại hai trong số hàng trăm giao dịch được chuyển qua tài khoản của tôi kể từ đầu tháng 5? Đặc biệt là khi tôi không thể đăng nhập và xem thông tin liên quan đến chúng, vì tôi không còn có quyền truy cập ngân hàng nữa.
Tuy nhiên, việc mất tài khoản ngân hàng không làm mất tiền của bạn, nhưng điều bất tiện là: bạn cũng mất quyền truy cập vào tất cả các chi tiết thanh toán bạn đã lưu trữ cho bạn bè, các khoản ghi nợ trực tiếp, hỗ trợ trẻ em, bảo hiểm xe hơi, … Bạn phải nhắn tin cho khách hàng nói với họ rằng đừng trả tiền vào tài khoản của bạn nữa và bạn bè phải yêu cầu ngân hàng gửi lại chi tiết ngân hàng của họ. Nó thật sự là một mớ rắc rối.
Bitcoin là xấu, ok?
Dựa trên các lời đề nghị chuyển tiền vào tài khoản của các nhân viên ngân hàng, tôi không rõ nhưng chắc chắn đây là mục tiêu doanh số của Localbitcoins, mặc dù tôi không biết tại sao chúng nên bị gắn mác là đáng nghi. 1,000 bảng Anh là số tiền không đủ cao để kích hoạt séc AML (anti-money laundering – chống rửa tiền), cũng không phải là số tiền cao nhất mà tôi đã từng rút lấy tiền mặt. Tôi tránh đề cập đến chữ B với nhân viên ngân hàng, không phải vì tôi sợ những hậu quả của việc thừa nhận đang giao dịch Bitcoin, mà bởi vì nó không phải là một hoạt động kinh doanh của họ.
Tôi không biết tôi đã bán những coin đó cho ai – hai tên người dùng đó là giả trong số hàng trăm người trên LBC – và thực ra tôi cũng không muốn biết. Tôi không quan tâm đến việc số Bitcoin tôi bán có được sử dụng để mua methamphetamine hay uranium hay không – đó không phải là việc của tôi. Hơn nữa, ngay cả khi tôi muốn điều tra đối tác của mình, tôi cũng không có cách nào để làm như vậy. Những gì tôi biết là đây: những người mua coin của tôi là những người giao dịch trên LBC thường xuyên, những người thực hiện công việc này ngày này qua ngày khác. Do đó, khả năng hai giao dịch đó liên quan đến bất kỳ loại hoạt động lừa đảo hoặc bất chính nào là cực kỳ thấp.
Tôi không nói bất kỳ điều gì với các quan chức. Thay vào đó, tôi giữ bình tĩnh và chỉ ra sự bất tiện khi tài khoản của tôi bị đóng mà không có cảnh báo, cắt đứt mọi truy cập tài chính của tôi. Tôi chỉ ra rằng nếu ngân hàng muốn nói chuyện về các giao dịch này với tôi, thì họ đang có tất cả các thông tin liên lạc – điện thoại, địa chỉ, email của tôi – và do đó không cần phải đóng băng tài khoản để thu hút sự chú ý của tôi. Sau đó, tôi đề nghị rằng nếu họ muốn nhận được sự hỗ trợ của tôi trong việc điều tra các giao dịch “đáng ngờ” này, việc khôi phục tài khoản của tôi nên là bước đầu tiên phải làm.
Nhân viên nói với tôi rằng họ không thể làm điều đó cho đến khi tôi tuân thủ theo yêu cầu, và sau đó tôi lịch sự nói cho anh ta biết rằng: “Chúng ta đến đây thôi”. Tôi đã cúp điện thoại và ngay lúc đó, mối quan hệ 20 năm của tôi với thế giới ngân hàng đã chấm dứt. Tất nhiên là tôi có thể hợp tác và xin mở lại tài khoản của tôi, nhưng đó không phải là cách giải quyết tôi muốn. Tôi rất ghét cơ chế của chính quyền và ghét khi bị bắt phải làm gì. Bên cạnh đó, làm thế nào để chứng minh những tiêu cực đang hiện hữu trong tài khoản của tôi? “F*ck you Natwest, Clydesdale, Wells Fargo và mọi ngân hàng thối nát khác nghĩ rằng họ có thể quyết định khách hàng của mình nên tiêu tiền như thế nào”. Sự sụp đổ giờ đây chỉ là vấn đề thời gian thôi.
“Một cái gì đó tồi tệ đang xảy ra với ngân hàng Wells Fargo của tôi … Tôi không thể mua tiền điện tử trên ứng dụng hoặc Coinbase … Tôi đã thử đính kèm thẻ ghi nợ của mình và họ nói “Không tìm thấy thẻ” và tôi chỉ có thể sử dụng nó để thanh toán các hóa đơn của mình.
Có ai khác đang mắc vấn đề tương tự như vậy không?”
“Cảm ơn vì đã phản hồi cho chúng tôi. Thật không may là Wells Fargo không cho phép các giao dịch liên quan đến tiền điện tử.”
Cùng là một đống rác rưởi, chỉ là sở hữu những khách hàng khác nhau
Vào cùng ngày mà tôi đang nổi cơn thịnh nộ trên Natwest, tôi nhận được một tin nhắn từ một trader LBC khác. Anh ta không biết gì về những sự việc mà tôi vừa trải qua, nhưng anh ta có một điều riêng để chia sẻ. “Tôi cảm thấy như tôi đang bị các ngân hàng săn lùng. Không chỉ tài khoản tại Halifax trong 20 năm của tôi bị khóa, mà bây giờ tài khoản Revolut của tôi cũng bị đóng băng với tất cả tiền mặt của tôi trong đó! Anh nghĩ thể loại ngân hàng nào, hoặc ngân hàng fintech nào mà lại sử dụng loại hình kinh doanh như thế này?”
Tôi chưa từng ở trong hoàn cảnh đó để chia sẻ với anh ta, nhưng tôi muốn tìm hiểu thêm về tình trạng khó khăn của anh ấy. Anh ấy nói tiếp: “Revolut muốn tôi giải thích tôi có 800 bảng Anh để bắt đầu giao dịch từ đâu, tôi nói với họ sự thật – tôi đã bán một chiếc xe đạp và một chiếc ipad. Sau đó tôi phải cho họ xem lịch sử giao dịch của mình trên LBC, và rồi họ lại yêu cầu báo cáo về thuế của tôi (??), tôi nói với họ rằng tôi không có báo cáo thuế, sau đó họ lại hỏi lại y hệt như vậy!”
Ngân hàng ‘tiền điện tử’ Revolut ghét khách hàng của họ sử dụng tiền điện tử! Thật nực cười!
Những câu hỏi hóc búa và vô lý đã không dừng lại ở đó. Revolut đã tiến hành hỏi anh chàng tại sao anh ta có khối lượng giao dịch 50 – 100 BTC được liệt kê trên tài khoản LBC của anh ta. Anh ấy nói với Revolut rằng anh ấy đang giao dịch ở một quốc gia châu Á trong thời kỳ bùng nổ năm 2017, trước khi quay trở lại Anh, sau đó anh ấy đã quyết định sử dụng số tiền ít ỏi này để bắt đầu lại từ đầu. Tại thời điểm này, Revolut yêu cầu được xem giấy phép cư trú của anh ta tại đất nước mà anh ấy đã ở. Anh ấy giải thích rằng mình không phải là cư dân ở đó, và họ yêu cầu anh ấy xuất trình visa du lịch thay thế, và anh ấy phải miễn cưỡng làm theo. Sau đó Revolut nói rằng họ sẽ trả lại cho anh ta. Trong khi đó, tài khoản của anh ấy chứa 800 bảng vẫn đang bị treo.
Unregulated peer to peer money is an existential threat to all governments.
Why? Simple. To govern is to control. Money that doesn’t allow centralized issuance or control strikes directly at this.
This fight has only begun.
Freedom money won’t be free.
— Palley (@stephendpalley) July 28, 2019
“Tiền không được kiểm soát ngang hàng là một mối đe dọa cho tất cả các chính phủ.
Tại sao? Đơn giản thôi. Ai là người cai trị, người đó sẽ kiểm soát thời cuộc. Tiền tệ mà không cho phép phát hành tập trung hóa hoặc kiểm soát sẽ bị xóa bỏ trực tiếp từ đây.
Cuộc chiến này chỉ mới bắt đầu.
Tiền tự do sẽ không được ‘tự do’.”
Bị đóng băng, bị thu giữ và bị xáo trộn chính xác vì điều gì?
Khó có thể tìm ra bất kỳ lý do nào có liên quan đến Bitcoin – hoặc các tội phạm có liên quan đến Bitcoin. Blackstone đã có câu nói nổi tiếng rằng: “Thà để 10 người có tội trốn thoát còn hơn để 1 người vô tội phải chịu đựng”. Ngược lại, các ngân hàng và “bạn thân” của họ – các chính phủ và các cơ-quan-ba-chữ-cái bao gồm cả IRS – thì lại mong muốn rằng 10 người vô tội vướng vào vòng lao lý còn hơn để “sổng” 1 người vi phạm pháp luật. Ở Hoa Kỳ, có những công dân hiện đang phải đối mặt với án tù vì đã giao dịch Bitcoin.
Do đó quan điểm của câu chuyện dài lê thê này là: nếu bạn chưa đủ tự tin nói dõng dạc rằng mình tự hào về Bitcoin, thì hãy im lặng. Đừng đề cập đến ngân hàng của bạn, gợi ý về nó hoặc nhận một lời đề nghị gửi tiền vào tài khoản được liên kết với nó. Ngay cả khi bạn thực hiện tất cả các biện pháp phòng tránh hợp lý, tuy nhiên, nếu bạn là một người giao dịch Bitcoin thường xuyên, chuyện phạm lỗi trong hệ thống ngân hàng sẽ chỉ là chuyện sớm hay muộn. Khi điều đó xảy ra, bạn sẽ có hai lựa chọn: tìm cách khôi phục tài khoản của bạn hoặc kệ chúng và đưa doanh nghiệp của bạn đi nơi khác.
Đối với tôi, tôi nghĩ rằng tôi sẽ “ở ẩn” một thời gian. Tôi vẫn sẽ bán coin trên LBC và local.bitcoin.com, nhưng tôi sẽ không làm ầm lên để mở tài khoản ngân hàng khác nữa. Sau 20 năm, tôi cảm thấy tự do một cách kỳ lạ khi không còn phải chịu “sự thương xót” của các ngân hàng. Vĩnh biệt tình yêu!
- Ngân hàng lớn nhất nước Nga Sberbank đình chỉ các dự án về tiền điện tử
- Maduro ra lệnh cho Ngân hàng lớn nhất Venezuela chấp nhận tiền điện tử Petro trên toàn quốc
Huyền Đinh
Tạp chí Bitcoin | Bitcoin News
