Thụy Sĩ chấp nhận ngân hàng Bitcoin nhưng đặt ra yêu cầu nghiêm ngặt

Một trong những vấn đề lớn đối với các doanh nghiệp trong ngành tiền điện tử là tìm được một ngân hàng đồng ý hợp tác và kết nối họ với hệ thống tài chính tiền fiat truyền thống. Cơ quan quản lý tài chính ở Thụy Sĩ đã tạo điều kiện cho quá trình này bằng cách cho phép 2 công ty hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng kết nối với ngành và tiếp tục mở cửa thị trường cho các nhà đầu tư tổ chức, mặc dù đặt ra các quy định AML rất nghiêm ngặt.

Cơ quan quản lý Thụy Sĩ bật đèn xanh cho các ngân hàng Bitcoin

Vào hôm thứ 2, cơ quan giám sát thị trường tài chính Thụy Sĩ (FINMA) công bố đã cấp giấy phép đại lý ngân hàng và chứng khoán cho hai nhà cung cấp dịch vụ blockchain thuần túy đầu tiên. Các ngân hàng tiền điện tử mới của Thụy Sĩ là SEBA Crypto AG được đăng ký tại Zug và Sygnum AG được đăng ký tại Zurich. Với sự phát triển này, giờ đây họ có thể cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng crypto tổ chức và cá nhân dưới sự giám sát của cơ quan quản lý tài chính ở Thụy Sĩ, là một trong những thị trường tiên tiến nhất trên thế giới.

SEBA Crypto AG dự kiến sẽ chính thức đi vào hoạt động vào đầu tháng 10/2019 khi mối quan hệ hợp tác được công bố trước đó với ngân hàng tư nhân lâu đời Julius Baer tại Thụy Sĩ có hiệu lực. Startup đã huy động được 100 triệu CHF trong vòng tài trợ tháng 9/2018 và hiện tại có hơn 60 nhân viên. Theo đó, các cá nhân và tổ chức chuyên nghiệp cũng như các khách hàng tổ chức được phép đầu tư, sở hữu an toàn, giao dịch và vay các tài sản truyền thống hoặc kỹ thuật số. Đặc biệt, việc cung cấp hợp đồng tương lai sẽ bao gồm lưu trữ custody, giao dịch và quản lý thanh khoản cũng như quản lý tài sản. Đối với các công ty tiền điện tử có trụ sở tại Thụy Sĩ, công ty sẽ cung cấp tài khoản và custody cho tài sản kỹ thuật số và tiền fiat. Chủ tịch Hội đồng quản trị Andreas Amschwand của SEBA nhận xét:

“Nhận được giấy phép ngân hàng của FINMA không chỉ là một cột mốc quan trọng đối với SEBA mà còn đặt ra tiêu chuẩn mới cho lĩnh vực ngân hàng trong nền kinh tế tài sản số và blockchain. Thời điểm này cực kỳ có ý nghĩa cho ngành công nghiệp tài chính Thụy Sĩ”.

Sygnum AG đã phát triển giải pháp ngân hàng mới lạ, trong đó tài sản kỹ thuật số được tích hợp vào ngân hàng theo quy định và được xây dựng với sự hợp tác của Swisscom và Deutsche Börse Group. Cốt lõi của nền tảng là một custody kỹ thuật số cấp độ tổ chức và điểm nối tài sản kỹ thuật số – tiền fiat. Custody được tích hợp hoàn toàn vào nền tảng thanh khoản, cung cấp khả năng thực thi cho các loại tiền fiat và các tài sản kỹ thuật số chính. Kế hoạch của Sygnum cho các tập đoàn khách hàng cũng bao gồm khả năng huy động vốn mới bằng cách phát hành token dựa trên các tài sản tài chính hiện có. Ngoài ra, công ty cung cấp dịch vụ cho vay để đảm bảo dòng tiền fiat thông qua các khoản vay bằng tài sản kỹ thuật số. Dịch vụ ngân hàng B2B cũng phục vụ các tổ chức tài chính hiện tại, cho phép họ cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài sản kỹ thuật số được quy định cho khách hàng của mình. Đồng sáng lập Luka Müller-Studer cho biết vào thứ hôm thứ 2 vừa qua:

“Cho đến nay, thiếu custody ở cấp độ tổ chức và giải pháp ngân hàng tích hợp đã làm chậm quá trình chấp nhận tài sản kỹ thuật số của các nhà đầu tư tổ chức. Thông báo về việc cấp phép đã thay đổi cục diện. Bằng phương pháp tích hợp các tài sản kỹ thuật số vào ngân hàng truyền thống và với sự hỗ trợ cần thiết của DLT, Sygnum đang thúc đẩy sự phát triển của một loại tài sản mới quan trọng”.

Quy định chống rửa tiền nghiêm ngặt

FINMA cũng đã công bố hướng dẫn vào thứ 2 về cách áp dụng các quy tắc chống rửa tiền được thi hành ở Thụy Sĩ cho các công ty công nghệ blockchain mà nó giám sát. Hiển nhiên, hai ngân hàng tiền điện tử mới thuộc phạm vi điều chỉnh của hướng dẫn này. Cơ quan quản lý cho biết họ công nhận tiềm năng ‘thay máu’ ngành tài chính của công nghệ mới nên sẽ áp dụng quy định thị trường tài chính theo cách “trung lập với công nghệ”. Tuy nhiên, FINMA cảnh báo các mô hình kinh doanh dựa trên blockchain không được phép phá vỡ khung pháp lý hiện có, đặc biệt là liên quan đến các quy tắc chống rửa tiền và tài trợ khủng bố vì lo ngại tính chất ẩn danh vốn có của công nghệ sẽ gia tăng.

Vào tháng 6/2019, Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) đã ban hành các hướng dẫn liên quan đến quy định về tiền điện tử. Đối với chuyển khoản ngân hàng truyền thống, thông tin về khách hàng và người thụ hưởng phải được truyền đi với chuyển khoản token (ngoại trừ chuyển từ và đến các nhà cung cấp ví không được kiểm soát). Sau đó, nhà cung cấp có thể nhận thông tin để kiểm tra tên của người gửi trong danh sách xử phạt hoặc kiểm tra xem thông tin được cung cấp về người thụ hưởng là chính xác hay chưa.

Theo hướng dẫn mới, các tổ chức được giám sát ở Thụy Sĩ chỉ được phép gửi tiền, nhận điện tử hoặc token đến ví thuộc về khách hàng của chính họ đã được xác minh danh tính. Do đó, cơ quan quản lý giải thích các tổ chức do Thụy Sĩ giám sát không được phép nhận token từ khách hàng của các tổ chức khác hoặc gửi token cho khách hàng đó. Không giống như tiêu chuẩn của FATF, quy định được thiết lập ở Thụy Sĩ và không có ngoại lệ đối với các ví không được kiểm soát, do đó là một trong những quy định nghiêm ngặt nhất trên thế giới.

Thụy Sĩ mở cửa cho đổi mới tài chính

Mặc dù có các quy định AML nghiêm ngặt, Thụy Sĩ vẫn tiến bộ hơn nhiều so với hầu hết các quốc gia trong tư duy chào đón các doanh nghiệp tiền điện tử. Trong nhiều thế kỷ, đất nước đạt được rất nhiều lợi ích từ việc thu hút vốn nước ngoài nhờ luật bảo mật ngân hàng trước đây. Và bây giờ, rõ ràng nó có cơ hội trở thành trung tâm tài chính kỹ thuật số của thế giới.

Điều này trái ngược hoàn toàn với các khu vực pháp lý hạn chế hơn nhiều, chẳng hạn như Hoa Kỳ và các khu vực truyền thống hơn ở châu Âu, nơi nhiều doanh nghiệp phàn nàn đổi mới không được các quy định nghiêm ngặt khuyến khích và một số đã trốn ra nước ngoài. Một trong những ví dụ nổi bật gần đây nhất là Facebook thiết lập nền tảng quản lý Libra tại Thụy Sĩ, mà theo như các chính trị gia Hoa Kỳ thì đó là mối đe dọa quyền bá chủ của đồng đô la Mỹ.

Một ví dụ khác cho thấy sự đổi mới tài chính đang diễn ra ở nước này gần đây là ETP đầu tiên theo dõi hiệu suất của Bitcoin Cash được niêm yết trên thị trường chứng khoán chính Six của Thụy Sĩ.

• Các doanh nghiệp tiền điện tử chiếm 7% Hiệp hội tiêu chuẩn dịch vụ tài chính Thụy Sĩ
• Đã đến thời ngân hàng Bitcoin ‘phất lên’

Minh Anh

    Tạp chí Bitcoin | News.bitcoin