Nắm giữ tiền điện tử là một công việc không hề đơn giảm, thậm chí còn rất căng thẳng: bạn liên tục theo dõi giá Bitcoin và không biết khi nào nó sẽ tăng hay giảm. Cảm giác như bạn đang chờ đợi trong vô ích để đồng tiền này tăng giá trở lại. Thay vì lãng phí thời gian của bạn, bạn có thể tận hưởng một số khoản thu nhập thụ động. Làm cách nào để kiếm lợi nhuận từ Bitcoin và các loại tiền điện tử khác mà bạn sở hữu? Hãy xem xét đến việc cho vay Bitcoin và tiền điện tử.
Cho vay tiền điện tử có lãi không?
Hãy tưởng tượng bạn có 1 BTC với giá 6.000 đô la ngày hôm nay. Trong một năm, giá của nó có thể tăng, hoặc vẫn giữ nguyên. Nhưng nếu bạn làm cho tiền kỹ thuật số của bạn “làm việc” cho bạn, trong cùng một năm, khoản tiết kiệm của bạn có thể bằng 1,25 BTC, tức là 7.500 đô la.
Đúng vậy, bạn có thể kiếm được lãi từ Bitcoin vì ngay cả khi giá của nó giảm trong khoảng thời gian nhất định, bạn có thể bù lỗ toàn bộ hoặc một phần nhờ vào tiền lãi kiếm được. Trên thực tế, khái niệm này không mới: người vay truyền thống kiếm tiền bằng cách cho vay tiền fiat, cho thuê căn hộ và các tài sản khác.
Trước khi bạn đưa ra quyết định về việc có kiếm được lợi nhuận từ Bitcoin hay không, hãy cùng quan sát những ưu và nhược điểm của tiền điện tử:
Do đó, nếu bạn quyết định kiếm lợi nhuận từ Bitcoin, những ưu điểm sẽ lớn hơn những nhược điểm. Tuy nhiên, việc lựa chọn nền tảng cho vay và chiến lược cho vay đóng một vai trò quan trọng.
Các khoản vay có và không có tài sản thế chấp
Phần lớn các nền tảng cho phép vay Bitcoin và tiền điện tử mà không cần tài sản thế chấp – người dùng chỉ cần xác minh danh tính của họ. BTC và ETH thường được sử dụng làm tài sản thế chấp khi một người vay fiat trên một số nền tảng nhất định (Unchained Capital, BlockFi). Đây không phải là tùy chọn thuận tiện nhất vì khối lượng tài sản thế chấp có thể lên tới 2:1 (bạn phải trả 2 đô la Bitcoin cho mỗi 1 đô la cho khoản vay của bạn). Ngoài ra, nếu chi phí của tiền điện tử giảm, người vay có thể được yêu cầu trả thêm tài sản thế chấp.
Tuy nhiên, với tư cách là người cho vay, bạn gặt hái được lợi nhuận từ tài sản thế chấp: đây là cách để bảo đảm rằng khoản lỗ của bạn sẽ được bảo hiểm trong trường hợp nếu người vay không trả lại tiền. Ngay cả khi bạn không kiếm được tiền lãi từ Bitcoin, nền tảng sẽ bù đắp cho bạn.
Các nền tảng cho vay tiền điện tử P2P và tập trung
Nhận một khoản vay bằng Bitcoin không giống như thủ tục vay từ ngân hàng. Bạn đăng ký trên một sàn giao dịch trực tuyến nhất định và quảng cáo rằng bạn muốn vay một số Bitcoin và cung cấp một số nghĩa vụ nhất định để trả lại số tiền tiền điện tử đã lấy, và những người dùng khác sẽ quyết định có cho bạn vay tiền từ quỹ tiền ảo của họ hay không.
Cách tốt nhất để nhận BTC là sử dụng các trang web cho vay Bitcoin. Đó là những sàn giao dịch tiền điện tử đóng vai trò trung gian giữa những người sử dụng tiền kỹ thuật số. Để bảo vệ bản thân khỏi những rủi ro có thể xảy ra, chỉ chọn những người cho vay đáng tin cậy. Kiểm tra vị trí xếp hạng, đánh giá và số lượng giao dịch đã đóng của các nền tảng đó.
Nếu bạn muốn xem xét những lựa chọn lớn hơn về các tùy chọn cho vay Bitcoin, hãy chọn các nền tảng P2P: họ cho phép nhận khoản vay bằng Bitcoin từ các cá nhân khác. Một khoản vay có thể được phát hành bởi một người cho vay duy nhất hoặc một nhóm các nhà đầu tư. Xin lưu ý rằng đôi khi bạn nên cung cấp lý do tại sao bạn vay Bitcoin: điều này sẽ giúp bạn thu hút các nhà đầu tư. Để nhận khoản vay bằng Bitcoin, bạn cần đăng ký trên sàn giao dịch tiền điện tử và gửi đơn đăng ký, cho biết số tiền vay cần thiết, thời gian bạn sẽ trả lại tiền và thời hạn thanh toán. Hơn nữa, tất cả các chủ sở hữu tiền điện tử quan tâm có thể trả lời đề nghị của bạn để phát hành một khoản vay tiền điện tử.
Giờ hãy cùng nhau quan sát các trang web cho vay Bitcoin đáng tin cậy nhất.
BlockFi
BlockFi tham gia thị trường khá muộn nhưng cung cấp những lợi thế đáng kể ngay từ đầu. Không giống như các nền tảng khác, không có ICO: mọi thứ được tài trợ độc quyền bởi các nhà đầu tư tổ chức. BlockFi nhận được số vốn ban đầu từ tỷ phú Mike Novogratz, và bắt đầu lan sang tất cả các thị trường mới một cách nhanh chóng. Công ty gần đây đã thâm nhập vào California và Maryland, với tổng số 45 tiểu bang của Hoa Kỳ nơi có dịch vụ này.
“Việc gây vốn cho đối tượng cụ thể này được gắn liền với các yêu cầu nghiêm ngặt và thử nghiệm kỹ lưỡng trên nền tảng của chúng tôi. Điều này đòi hỏi chúng tôi phải là người cho vay đáng tin cậy và đáng tin cậy nhất trên thị trường.” – Đại diện của BlockFi cho biết.
Vì không có ICO nên BlockFi không có token riêng. BlockFi tuyên bố rằng điều này giúp người dùng không gặp phải vấn đề của việc sở hữu một tài sản tiền điện tử khác, điều này cũng hợp lý. Không cần sử dụng token cho mô hình kinh doanh tiền điện tử. Sự hiện diện của token tạo ra xung đột lợi ích và gây nhầm lẫn cho người dùng.
Ưu điểm
- Công ty cung cấp mức lãi suất 6,2% đối với BTC và 3,3% đối với ETH cho người cho vay, đây là tỷ lệ cao nhất bạn có thể tìm thấy;
- Không yêu cầu mức tiền gửi tối thiểu;
- Lãi suất thấp cho người vay nhằm khuyến khích người dùng nhận khoản vay BTC.
Nhược điểm
- Công ty hoàn toàn tập trung. Không giống như các nền tảng khác, họ không kết nối người cho vay với người vay: BlockFi là người cho vay duy nhất;
- Họ chỉ có sẵn BTC, ETH và GUSD.
- Các khoản lãi suất gián tiếp áp dụng cho các khoản tiền gửi lớn (2,2% cho hơn 10 BTC và 0,2% cho hơn 100 ETH).
Celsius
Nền tảng Celsius mới chỉ xuất hiện vào năm 2018: nó được thành lập bởi Alex Mashinsky (một trong những nhà phát minh giọng nói qua công nghệ IP). Forbes đã đưa Celsius vào danh sách 10 công ty hàng đầu đáng để theo dõi trong năm 2018, và cho biết nó được thiết lập để phá vỡ hệ thống ngân hàng truyền thống.
Rất nhiều người dùng khen ngợi mạng Celsius vì các khoản thanh toán lãi hàng tuần và lãi suất tối ưu:
Bitcoin – 4,60%
Ethereum – 3,90%
Litecoin – 4,50%
Ripple – 2,50%
OmiseGo – 4,25%
Tiền mặt bitcoin – 3,75%
Ưu điểm
- Hơn 10 loại tiền điện tử được hỗ trợ;
- Không có chi phí áp dụng cho tiền gửi, rút tiền, giao dịch, v.v.;
- Không yêu cầu mức tiền gửi tối thiểu;
- Không có lockup;
- Có các mức chi trả hàng tuần.
Nhược điểm
- Chỉ cung cấp ứng dụng di động;
- Vì token CEL đã bị hoãn, nên khách hàng Hoa Kỳ có lãi suất thấp hơn.
Piggybank của OKEx
Nếu bạn đang tham gia vào hoạt động giao dịch tiền điện tử và muốn kiếm lợi nhuận từ Bitcoin và các loại tiền điện tử khác, Piggybank của OKEx sẽ là một giải pháp tuyệt vời cho bạn. Sàn giao dịch tiền điện tử cho phép người dùng kiếm thu nhập OKEx cho các khoản vay ký quỹ. Nền tảng hỗ trợ các loại tiền điện tử như BTC, EOS, XRP, USDT, LTC, ETH, TRX và một vài đồng tiền đáng chú ý khác. Điều thú vị cần lưu ý đó là lãi suất không cố định: thay vào đó, nó được xác định bởi lãi suất tích lũy từ giao dịch ký quỹ trên OKEx.
Ưu điểm
- Không có thời hạn khóa – bạn được thoải mái rút tiền bất cứ lúc nào;
- Không yêu cầu mức tiền gửi tối thiểu;
- Rút tiền và gửi tiền ngay lập tức;
- Tiền lãi được trả hàng ngày và được gộp lại.
Nhược điểm
- Lãi suất không cố định, nên khó có thể dự đoán thu nhập
ETHLend
Có lẽ đây là giải pháp phi tập trung nhất cho việc vay tiền điện tử trên thị trường. ETHLend đang nỗ lực để cung cấp việc cho vay P2P (ngang hàng) công bằng. Giờ đây bạn có thể không cần bận tâm đến việc ký hợp đồng, hợp đồng duy nhất bạn cần quan tâm là hợp đồng lưu trữ token của bạn.
Tuy nhiên, sự đơn giản này có liên quan đến một số nhược điểm. ETHLend chỉ cho phép các khoản vay thế chấp, nhưng BTC không thể được sử dụng làm tài sản thế chấp.
Ưu điểm
- Bạn có thể nhận các khoản vay được bảo đảm bằng một số lượng lớn token ERC-20, bao gồm các token được bảo đảm bằng tài sản, chẳng hạn như Digix;
- Một sàn giao dịch P2P phi tập trung cao;
- ETHLend cũng giúp bạn dễ dàng kiếm được lãi từ tiền điện tử. Bất cứ ai cũng có thể trở thành người cho vay, và đàm phán với người vay về bất kỳ điều khoản nào.
Nhược điểm
- Tài sản thế chấp là bắt buộc;
- Nền tảng này chỉ nhằm mục đích vay token ERC-20.
NEXO
Là một trong những trang web cho vay Bitcoin phổ biến nhất, NEXO cung cấp lãi suất cạnh tranh và điều kiện thuận lợi cho cả người cho vay và người vay. Token NEXO có thể được sử dụng để giảm lãi suất và thanh toán trả nợ; chúng cũng có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp và theo trang web của Nexo, nền tảng của họ sẽ chia sẻ một phần lợi nhuận với chủ sở hữu token.
Phê duyệt cho vay hoàn toàn tự động, giúp người vay và người cho vay tìm thấy nhau khá nhanh. Nexo chính thức cung cấp các khoản vay trên toàn thế giới, bao gồm ít nhất 36 tiểu bang của Hoa Kỳ. Các kế hoạch bổ sung để phát hành các khoản vay cho token ERC-20 và thẻ nhựa crypto cho thấy công ty luôn trên đà phát triển, và chắc chắn sẽ vẫn nằm trong những nền tảng hàng đầu trong những năm tới.
Nexo cho phép sử dụng Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) và NEXO làm tài sản thế chấp. Các khoản trả nợ có thể được thực hiện bằng đô la Mỹ, Euro và tiền điện tử.
Ưu điểm
- Nexo có một mô hình lãi suất cố định, không ủy quyền qua đó đưa ra một cơ hội sống sót cao hơn qua các điều kiện thị trường khó khăn.
Nhược điểm
- Tài sản thế chấp là bắt buộc;
- Người cho vay chỉ có thể gửi tiền tệ fiat hoặc stablecoin.
CoinLoan
CoinLoan, một nền tảng cho vay P2P của Estonia, đã bắt đầu phát hành các khoản vay được bảo đảm bằng tiền điện tử Monero vào tháng 4 năm 2019. Giờ đây người dùng dịch vụ có thể sử dụng XMR khi nhận khoản vay bằng tiền tệ fiat (USD, EUR, GBP, RUB) hoặc stablecoin (TUSD , GUSD, USDC).
Monero được chọn vì XMR là loại tiền kỹ thuật số hàng đầu cho các giao dịch tài chính ẩn danh và chống kiểm duyệt. Nhờ sử dụng mật mã học, các thông tin như địa chỉ của người gửi và người nhận và số tiền giao dịch được giữ kín, và Monero đảm bảo an toàn cho các giao dịch.
Ưu điểm
- Quản lý quỹ tự động. Người dùng có thể đặt điều kiện để phát hành các khoản vay, và hệ thống sẽ tự động tạo các ứng dụng trong khi đánh giá tình hình thị trường. Sau khi đóng các khoản vay, hệ thống sẽ tiếp tục tạo các ứng dụng;
- Điều chỉnh linh hoạt các điều kiện tín dụng, ví dụ: khả năng xác định các điều kiện tối ưu để phát hành các khoản vay;
- Hoàn toàn không có rủi ro: đảm bảo hoàn trả đầy đủ mà không chậm trễ cho các khoản vay được ban hành, bao gồm cả lãi suất;
- Không có giới hạn. Số tiền cho vay tối thiểu là 100 đô la, và số tiền và số lượng khoản vay hoạt động tối đa chỉ bị giới hạn bởi ngân sách của bạn. Bất kỳ ai cũng có thể trở thành chủ nợ mà không cần bất kỳ giấy phép nào;
- Vô số loại tiền tệ có sẵn: một khoản vay có thể được phát hành bằng một trong nhiều loại tiền tệ có sẵn;
- Độ tin cậy và an toàn. Tính hợp pháp đầy đủ, cũng như cơ sở hạ tầng an toàn, sẽ đảm bảo an toàn cho các nguồn tài chính. Ngoài ra, công ty sẽ sớm được cấp phép ở châu Âu dưới vai trò là một tổ chức thanh toán.
Nhược điểm
- Khối lượng người vay và người cho vay thấp;
- Không đảm bảo việc mua lại.
Binance Lending
Nếu bạn muốn lưu trữ tiền điện tử dài hạn, hãy xem xét việc sử dụng dịch vụ của Binance Lending. Nền tảng này hỗ trợ một số loại tiền điện tử (BTC, ETH, USDT) và phục vụ để tối đa hóa lợi nhuận của người dùng. Bạn chỉ có thể lưu trữ tiền điện tử của mình trên ví Binance và nhận tiền lãi hàng ngày. Lãi suất hàng năm thay đổi từ 0,20% đến ~ 3%. Cả hai hệ thống tiền gửi cố định và linh hoạt đều được áp dụng.
Kết luận
Thu nhập thụ động với tiền điện tử không chỉ bị giới hạn bởi giao dịch – Cho vay Bitcoin là một ý tưởng có thể sinh lãi, đặc biệt nếu bạn thích lưu trữ dài hạn. Vì vậy, nếu bạn tin tưởng vào một nền tảng tiền điện tử, đừng ngần ngại biến kho lưu trữ lạnh của bạn thành nóng và tận hưởng mức lợi nhuận ổn định lên tới 8% mỗi năm. Trong trường hợp xấu nhất, nó sẽ bù lỗ khi giá tiền điện tử giảm. Trong trường hợp tốt nhất – tài sản tiền điện tử của bạn có thể được nhân lên.
- Kiếm lợi nhuận 10% từ sàn giao dịch Stormgain bằng việc cho vay tiền kỹ thuật số
- Nhà sáng lập giao thức cho vay ra Nuo mắt lãi suất ưu đãi ‘Neo-Bank’ trên USDC
Diệu Anh
Tạp chí Bitcoin | Changelly
