Tài chính phi tập trung (DeFi) và Ứng dụng phi tập trung (dApps) là hai phát kiến lớn trong không gian tiền điện tử, thúc đẩy công nghệ blockchain. Hai phát kiến này giúp loại bỏ các bên thứ ba, còn được gọi là sự tập trung hóa và cung cấp cho người dùng quyền kiểm soát tài chính của họ.
Cả DeFi và dApps đang ngày càng trở nên phổ biến hơn trong ngành FINTECH (tài chính công nghệ) khi chúng cung cấp cho người dùng quyền riêng tư dữ liệu, loại bỏ sự giám sát của Chính phủ và các cơ quan quản lý. Đặc biệt, DeFi đã được Nasdaq áp dụng và thiết lập để phá vỡ hệ thống ngân hàng truyền thống trong những năm tới.
Không có gì lạ nếu nhầm lẫn hai thuật ngữ này, vì chúng có các khái niệm khá giống nhau. Trong hướng dẫn này, chúng ta sẽ đi sâu vào DeFi và dApps và có cái nhìn sâu sắc về sự khác biệt của chúng.
Tài chính phi tập trung DeFi
DeFi được định nghĩa là “một hệ sinh thái bao gồm các ứng dụng được xây dựng dựa trên các sổ cái phân tán công khai, để tạo điều kiện cho các dịch vụ tài chính không cần được cho phép.” DeFi là một dự án tài chính đầy tham vọng nhằm phi tập trung hóa các use case tài chính truyền thống chủ yếu như đầu tư, quản lý tài sản, giao dịch, thanh toán tiền tệ và bảo hiểm. Nó đạt được điều này bằng cách tận dụng blockchain, cụ thể là dApps.
Đổi lại, các use case hay sản phẩm tài chính truyền thống này được chuyển đổi thành các giao thức tin cậy và minh bạch, hoạt động mà không cần giám sát tập trung. Nhờ DeFi, người dùng có được toàn quyền kiểm soát tài chính và rủi ro tài chính thấp hơn.
Blockchain DeFi đòn bẩy
Như đã đề cập trước đó, DeFi sử dụng blockchain trong việc lưu trữ, quản lý và đúc các tài sản tiền điện tử. Blockchain lưu trữ thông tin kỹ thuật số trong các mạng phân tán và tin cậy bất biến mà không cần sự hiện diện của bên thứ ba.
Việc sử dụng blockchain trong DeFi cho phép người dùng tiếp cận vô số dịch vụ tài chính, bao gồm chuyển khoản xuyên biên giới, thanh toán, đầu tư, vay, cho vay và quản lý tài sản mà không cần sự tham gia của cơ quan Trung ương. Hợp đồng thông minh trên các ứng dụng DeFi tăng cường khả năng phục hồi và tính minh bạch của toàn bộ hệ thống tài chính.
Thời cơ và sự tăng trưởng mạnh mẽ của DeFi
DeFi bắt đầu đạt được sự nổi bật trong không gian tiền điện tử vào năm 2018. Sự bùng nổ trong các dự án dựa trên Ethereum tập trung vào việc xây dựng một hệ thống tài chính độc lập, mở và an toàn, giúp thúc đẩy tăng trưởng DeFi.
Sau sự tăng trưởng mạnh mẽ nói trên, DeFi đã chứng kiến một xu hướng tăng ổn định. Giá trị của các ứng dụng DeFi đã tăng lên đáng kể trong hai năm kể từ khi xuất hiện.
Theo DAppTotal, tính đến ngày 12 tháng 9 năm 2019, các ứng dụng DeFi có trị giá hơn 1,22 tỷ USD – tăng từ 180 triệu USD vào một năm trước. Tổng ETH và EOS bị khóa trong dòng lưu thông dApp lần lượt là 3,11% và 10,02%. Từ các số liệu, có thể thấy rõ rằng các ứng dụng DeFi đã phát triển vượt bậc, cho thấy một tương lai tươi sáng của sự phát triển DeFi.
Hiện tại, có hơn 100 ứng dụng DeFi cung cấp các dịch vụ tài chính khác nhau. Một số ứng dụng DeFi được ưa chuộng bao gồm:
- EtherDelta – Nền tảng giao dịch P2P phi tập trung cho các token dựa trên ETH và ETH (ERC20)
- Kyber Network – Giao thức thanh khoản trên chuỗi phi tập trung cho phép trao đổi token
- Giao thức MakerDAO – Stablecoin phi tập trung dựa trên Ethers ký quỹ
- Augur – Nền tảng thị trường dự đoán phi tập trung
- Dharma – Thị trường cho vay phi tập trung
- Loopring – Giao thức trao đổi token
- io – Giao thức banking tất cả trong một kết hợp Kyber Network để trao đổi token và MAKER DAO
Các đặc điểm cơ bản của DeFi
Sự tin cậy – không có bất kỳ tổ chức hoặc nhân viên nào quản lý các giao thức Defi; do đó, code có thể được tin tưởng. Chúng hoạt động trên dApps dựa trên hợp đồng thông minh. Sau khi được triển khai trên mạng blockchain, chúng có thể hoạt động mà không bị gián đoạn.
Không cần được cho phép – DeFi là không cần yêu cầu được cho phép, có nghĩa là bất kỳ ai cũng có thể tạo ứng dụng DeFi hoặc sử dụng các nền tảng mà không cần thông qua các quy trình đăng ký mở rộng như với ngân hàng truyền thống. Không có cản trở việc tiếp cận và mỗi cá nhân có quyền truy cập đầy đủ vào tất cả các dịch vụ tài chính
Có thể lập trình – Các hợp đồng DeFi có thể được lập trình sẵn để phù hợp với nhu cầu sử dụng và các use case của cá nhân.
Minh bạch – Code của DeFi thường minh bạch trên blockchain và có thể mở ra để tìm lỗi, kiểm tra giao dịch và tìm hiểu chức năng hợp đồng trên mạng lưới. DeFi minh bạch và người dùng sẽ sử dụng biệt hiệu trong các giao dịch.
Chống kiểm duyệt – Không giống như ngân hàng truyền thống, DeFi chống kiểm duyệt. Do đó, bất kỳ ai cũng được phép sử dụng tất cả các loại công cụ tài chính bất kể thỏa thuận kiểm duyệt là gì.
Ứng dụng phi tập trung (dApps)
Các ứng dụng phi tập trung là các ứng dụng được lập trình hoặc kỹ thuật số hóa chạy trên blockchain bằng các hợp đồng thông minh. dApps không bị giới hạn chỉ được hoạt động trên blockchain vì chúng cũng có thể hoạt động trên cả mạng lưới P2P. Để hiểu rõ hơn về khái niệm dApps, bạn sẽ cần hiểu được các hợp đồng thông minh.
Hợp đồng thông minh là một giao thức giao dịch hoặc chương trình máy tính liên quan đến hợp đồng tự thực hiện bao gồm các điều khoản thỏa thuận giữa người mua và người bán, được viết trực tiếp bằng ngôn ngữ mã hóa và được đặt trong mạng lưới blockchain phân tán, phi tập trung. Về bản chất, dApps là các ứng dụng máy tính giao tiếp với blockchain và sử dụng các hợp đồng thông minh để quản lý sự tương tác của tất cả người dùng của mạng lưới.
dApps khá giống với các trang web truyền thống với giao diện người dùng sử dụng công nghệ chính xác để hiển thị các trang. Tuy nhiên, không giống như các trang web thông thường sử dụng API để kết nối với cơ sở dữ liệu, các ứng dụng phi tập trung sử dụng hợp đồng thông minh để tương tác với blockchain. Hãy nghĩ về blockchain như Internet, hợp đồng thông minh như www. và các ứng dụng phi tập trung như YouTube hoặc Facebook.
Các đặc điểm cơ bản của dApps
- Phi tập trung – dApps phi tập trung một cách đầy đủ có nghĩa là tất cả các hồ sơ giao dịch được lưu trữ trên mạng lưới blockchain đều công khai và phi tập trung
- Mã nguồn mở – dApps được điều chỉnh bởi quyền tự chủ. Người dùng phải đạt được sự đồng thuận để thực hiện một thay đổi. Ngoài ra, code được xem xét kỹ lưỡng cho việc cung cấp.
- Được khuyến khích – Người dùng được khuyến khích có thể tạo token sau khi hoàn thành một tác vụ cụ thể như xác minh giao dịch. Một cách phổ biến để khuyến khích các trình xác nhận là thông qua việc sử dụng token mã hóa.
- Giao thức – người dùng hoặc cộng đồng xung quanh dApps phải đồng ý về một thuật toán mã hóa lý tưởng, tức là PoW và PoS, để chứng minh PoV. Các ứng dụng hàng đầu trong không gian blockchain bao gồm Chainlink, EOS Dynasty, Circulor, Crypt, KYC-Chain và các ứng dụng khác.
Sự khác biệt giữa DeFi và dApps
Cả DeFi và dApps đều được phi tập trung hóa và có các tính năng gần như tương tự nhau. Tuy nhiên, sự khác biệt chính là DeFi được xây dựng trên dApps và nó có liên quan nhiều hơn đến các use case thương mại. dApps không bị giới hạn trong các use case tài chính vì chúng có thể được sử dụng để phát triển các ứng dụng trong game, đánh bạc, giáo dục, trình duyệt web với quyền riêng tư nâng cao, v.v. Một sự khác biệt đáng kể nữa là dApps tận dụng các hợp đồng thông minh, thứ mà một khi được trình ra, đòi hỏi phải có sự đồng thuận để thay đổi. dApps có thể chạy trên mạng lưới máy tính P2P, không giống như DeFi – hoàn toàn bị giới hạn trong mạng blockchain.
Kết luận
Không có gì ngạc nhiên khi nhiều người trong không gian tiền điện tử thường nhầm lẫn giữa hai thuật ngữ này. DeFi dựa trên dApps và nhằm mục đích phi tập trung hóa các dịch vụ trong ngành tài chính truyền thống như cho vay phi tập trung, thanh toán, chuyển khoản xuyên biên giới, thế chấp, quản lý tài sản và đầu tư. Mặt khác, dApps khá rộng và cung cấp các ứng dụng phi tập trung tận dụng blockchain và hợp đồng thông minh trong các lĩnh vực khác nhau như giáo dục, đánh bạc, game, quản lý chuỗi cung ứng, v.v.
Đã có một số phát kiến trong thế giới công nghệ, kể từ khi blockchain và tiền điện tử ra đời. DeFi và dApps là hai trong số những phát kiến có tác động mạnh nhất và nhằm phá vỡ lĩnh vực tài chính. Hai phát kiến này đang trên con đường loại bỏ chính quyền Trung ương bằng cách sử dụng công nghệ blockchain.
Dislaimer: Đây là thông tin cung cấp dưới dạng blog cá nhân, không phải thông tin tổng hợp hay lời khuyên đầu tư. Chúng tôi không chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của bạn.
