Tiền kỹ thuật số của NHTW có thể được sử dụng để chống lại tội phạm tài chính ?

Updated: 17/08/2019 at 7:30

Tiền giấy ngày nay đang nằm “ngoài rìa” dòng lưu hành và cho thấy mối quan hệ trực tiếp giữa người dùng giao dịch trực tiếp với ngân hàng Trung Ương. Ở một khía cạnh nào đó, tiền giấy cũng có thể bị sử dụng cho mục đích bất hợp pháp, như đối với crypto. Các ngân Trung Ương có thể bắt đầu quy trình số hóa tiền giấy và tạo ra loại tiền kỹ thuật số cho riêng mình (hay còn gọi là CBDC). Đây là giải pháp hữu hiệu nhằm đối phó với hoạt động phi pháp hay tín dụng đen với sự hỗ trợ của các công ty crypto như Libra.

Dòng lưu thông tiền giấy

Dòng lưu thông của tiền giấy hiện tại chỉ chiếm vỏn vẹn 10% từ tổng số lượng tiền cung ứng (theo số liệu từ các ngân hàng Trung Ương). Trên thực tế, tiền mặt thể hiện mới quan hệ giữa người giao dịch trực tiếp với ngân hàng trung ương. Qua nhiều phương thức, tiền mặt có dòng lưu thông tương tự tiền điện tử: Ngân hàng Trung Ương và tổ chức quản lý sẽ không cần biết tiền được sử dụng vào mục đích gì – trừ phi bạn thực hiện các quy định Chống rửa tiền, như cách bạn chuyển dòng tiền ra khỏi hệ thống ngân hàng và đấu tư vào thị trường crypto. Đối với tiền điện tử, hoạt động giao dịch sẽ được ghi lại trên blockchains qua sổ cái được mã hóa. Việc theo dõi tài sản crypto tuy nhiên lại tương tự hoạt động tìm kiếm hộp kí gửi an toàn, không cần trung gian ngân hàng cũng như bảo mật.

Trong thế giới crypto, loạt cái điều khoản quy định từ các chính phủ dường như không có hiệu quả. Kho bạc Hoa Kỳ đã thiết lập điều luật thu thuế đối với crypto trên các sàn giao dịch, nhưng kết quả thu về không đáng kể khi người dùng không chấp nhận cung cấp thông tin mã hóa của họ. Trước đó vào tháng Chín năm 2017, phía Trung Quốc đã thực hiện 1 loạt lệnh cấm nhằm tránh tình trạng thoái vốn bằng crypto, qua việc Ngân hàng Nhân Dân Trung Hoa (PBoC) ra lệnh cấm chuyển tiền từ ngân hàng sang sàn giao dịch điện tử. Và trong tương lai, có lẽ Hoa Kì cũng không thể đạt được mục đích như thất bại mà Trung Quốc đã từng làm.

Đó là chưa thể, loại crypto không được mã hóa sẽ là mục tiêu của các nhà quản lý trong việc chống lại kinh tế ngầm.

Crypto sẽ là phương tiện thay thế tiền giấy?

Việc thay thế tiền mặt sẽ cần phương cách tiếp cận mới, bắt đầu từ khung pháp lý để quyết định xem crypto là tiền thực hay chỉ được xem như tài sản đơn thuần. Cho đến nay, các nhà chức trách vẫn chưa cho thấy động thái mới đối với crypto. Lý do có thể được hiểu rằng họ rất sợ sự biến chuyển đột ngột với hệ thống tài chính nói chung. Động thái này chỉ phần nào hoãn lại hoạt động đầu tư và cho thấy khó khăn khi đưa ra khung pháp lý phù hợp với crypto.

Các ngân hàng buộc phải chấp thuận, nếu không muốn thay đổi hình thức kinh doanh của mình. Thay vì nhận tiền gửi một cách không kiểm soát, họ nên chọn lọc vốn đầu tư sinh lời và cân nhắc rủi ro trước khi đưa ra quyết định.

Lệnh cấm hay quy định hạn chế crypto thực chất không có tính khả thi. Thay vào đó, chúng ta có thể cho phép 10% tiền mặt dưới dạng “crypto” vào dòng lưu thông, và dần hợp pháp hóa chúng thành crypto hợp pháp được hỗ trợ bởi Chính Phủ hay ngân hàng trung ương. Chẳng hạn, công dân thuộc các nước trong khu vực Eurozone có thể sử dụng ví điện tử với đồng Euro, và việc quản lý sẽ thông qua ứng dụng trên smartphone thay vì với ngân hàng như trước đây.

Ngân hàng Trung Ương cũng có thể tự tạo crypto riêng cho mình, cung cấp chúng cho các khu vực tiền tệ khác thông qua thỏa thuận. Crypto này có thể được sử dụng nhằm dự trữ ngoại hối hay hoán đổi (swap) thanh khoản.  Ví dụ như Cục Dự trữ Liên Bang Hoa Kỳ (FED) có thể đề nghị Euro kỹ thuật số, và ngược lại với Ngân hàng Trung Ương Châu Âu. Thành viên của Euzorone trong trường hợp này cũng có thể số hóa cho dòng tiền thực, và áp dụng cho cả khu vực. Giải pháp trên cho thấy thái độ tích cực trong việc đối phó với kinh tế ngầm, hạn chế để kẻ xấu không thể sử dụng tiền tệ giá trị thấp để lo lót hay phi tán tài sản của mình.

Tất nhiên, không thể không kể đến sự phối hợp với các ngân hàng Trung Ương, thông qua Quyền rút vốn đặc hiệu (SDR) do Quỹ Tiền tệ Quốc Tế để xuất , nhằm tăng độ tin cậy cho cryto trong bước đầu.

crypto-CBDC

Bảng so sánh các loại tiền tệ khác nhau – Nguồn: ECB

Tóm lại, blockchain lẫn crypto có thể xem là cơ hội để thực thi lại dòng tiền siêu quốc gia như cách mà nhà kinh tế học John Maynard đã đề xuất với ‘bancor’ dù mang tính rủi ro cao đối với các nhà chức trách. Tương tự bancor, tiền số phát hành bởi Ngân hàng Trung Ương (CBDC) sẽ trở thành loại tiền tệ toàn cầu có sự ổn định cao, dễ quản lý thặng dư cũng như thâm hụt giữa các quốc gia. Và hơn thế, CBDC mang tính minh bạch có thể truy nguyên ra lịch sử giao dịch cụ thể.

Sau cuộc cách mạng WorldWideWeb, có lẽ chúng ta sẽ đón nhận hệ thống tiền tệ toàn cầu mới toanh, được ra mắt bởi WorldWideDigitalCoin trong tương lai chăng?

Đặng Nghiêm

Tạp chí Bitcoin | Cointelegraph

Được đề cập trong bài viết
Bình luận
Đang tải
Mới cập nhật

Các sản phẩm đầu tư tiền điện tử do các công ty quản lý tài sản hàng đầu như BlackRock, Bitwise, Fidelity, Grayscale, ProShares và 21Shares điều hành đã tiếp tục thu hút thêm dòng tiền ròng trị giá 286 triệu đô la Mỹ trên toàn cầu trong tuần qua,... ...

Strategy tiếp tục mua thêm 1.045 BTC với tổng giá trị khoảng 110,2 triệu đô la, với mức giá trung bình 105.426 đô la, trong khoảng thời gian từ ngày 2 đến ngày 8 tháng 6, theo thông báo 8-K gửi SEC Hoa Kỳ vào thứ Hai. Hiện tại, công ty... ...

Bitcoin lại tiếp tục hướng lên khi breakout thành công một mô hình tăng giá. Các nhà phân tích nhận định rằng BTC có thể sớm chạm mốc 144.000 đô la. Kịch bản này tiếp tục được củng cố bởi yếu tố lịch sử và sự mất cân đối giữa... ...

Trong tuần vừa qua, các quỹ Bitcoin ETF giao ngay được niêm yết tại Mỹ ghi nhận tổng dòng tiền ra ròng hơn 120 triệu USD. Dù con số này phản ánh tâm lý dè dặt tiếp diễn từ nhà đầu tư, nó cũng cho thấy sự cải thiện nhẹ... ...

Trong tuần đầu tiên của tháng 6, mạng lưới Tron khép lại chuỗi ngày giao dịch với vị thế một trong những blockchain “đáng xem” nhất, nhờ hàng loạt tín hiệu tích cực. Tiêu điểm nằm ở cú bùng nổ của lượng địa chỉ hoạt động: số địa chỉ truy... ...

Ethereum, đồng tiền điện tử lớn thứ hai thế giới, đang trải qua giai đoạn đi ngang kéo dài, khi giá tiếp tục dao động quanh mức 2.512 USD mà không thể tạo ra bất kỳ đột phá đáng kể nào. Mặc dù được mệnh danh là “vua của các... ...

Bitcoin (BTC) hướng đến một tuần có nhiều sự kiện và dữ liệu kinh tế vĩ mô khác với phe bò hy vọng rằng tài sản hàng đầu đã kiểm tra xong mức hỗ trợ $100.000. Diễn biến giá BTC mang lại một số hy vọng khi đóng cửa hàng... ...

Pi Network (PI) tiếp tục trượt dài thêm một tuần nữa, làm dấy lên tâm lý bất an trong giới nhà đầu tư. Tuy nhiên, một chuyên gia phân tích đã lên tiếng, đặc biệt về những gì team có thể làm để thổi bùng trở lại làn sóng lạc... ...

Mùa altcoin gần nhất từng diễn ra là vào năm 2017, khi hầu hết các altcoin đồng loạt tăng vọt. Tuy nhiên, theo nhà phân tích Michaël van de Poppe, các chu kỳ tương tự đã không lặp lại vào năm 2021 – và thậm chí đến năm 2025 cũng... ...

Vào ngày 8/6, Binance Coin (BNB) đã ghi nhận dòng tiền vào lên tới 4,6 triệu đô la, trong khi dòng tiền ra chỉ ở mức 3,69 triệu đô la. Kết quả là dòng tiền ròng dương, cho thấy tín hiệu rõ ràng về niềm tin ngày càng tăng từ... ...

Xem thêm bài viết
Chọn chế độ hiển thị:
Bình thường Bảo vệ mắt Dark Mode