Trong những tuần gần đây, nhiều ngân hàng trung ương đang nghiên cứu phát hành tiền kỹ thuật số CBDC của riêng họ. Từ Tunisia, vốn là trung tâm của các báo cáo sai lệch về sự ra mắt của “e-Dinar”, đã xác nhận rằng họ đang nghiên cứu vấn đề này, đến Trung Quốc, quốc gia có nhiều khả năng nhất sẽ phát hành CBDC, với cái tên “Hệ thống thanh toán tiền điện tử kỹ thuật số” – điều đó cho thấy các ngân hàng trung ương đang bắt đầu coi trọng tiền tệ kỹ thuật số.
Mặc dù các quan chức ngân hàng trung ương vẫn còn lo ngại về việc ra mắt các tài sản kỹ thuật số, nhưng nhiều người đã dần chấp nhận tiền điện tử và điều sẽ thay đổi cái nhìn trong tương lai. Mới đây, Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ Jerome Powell cho biết Fed đang nỗ lực để phát hành một CBDC. Tuy nhiên, ông lại không đưa ra được bằng chứng cụ thể, Fed “không xác định được lợi ích tiềm năng của CBDC để thực thi chính sách tiền tệ cùng với các công cụ hiện có của chúng tôi”.
New: Powell told Congress today that the Federal Reserve is exploring whether it makes sense to issue its own digital currency that could be used by households and businesses pic.twitter.com/lH3pnSLkiV
— Zachary Warmbrodt (@Zachary) 20 tháng 11, 2019
Trái ngược với điều này, có một vài lý do chính đáng khiến Powell phải thay đổi quyết định và đặt nền tảng cho Fed triển khai một CBDC đô la càng sớm càng tốt.
Thứ nhất, mặc dù Powell tuyên bố rằng nhu cầu tiền mặt ở Mỹ vẫn “mạnh mẽ”, nhưng có bằng chứng cho thấy Hoa Kỳ đang phát triển một xã hội không tiền mặt – có rất nhiều ví dụ chứng minh cho điều đó, như Thụy Điển, chỉ có 13% dân số sử dụng tiền mặt trong hoạt động giao dịch vào năm ngoái. Tại Mỹ, Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang báo cáo rằng tiền mặt “chỉ chiếm 30% tổng thanh toán trong năm 2017”, 70% người Mỹ trưởng thành báo cáo rằng họ sử dụng tiền mặt cho các giao dịch hàng ngày. Một nghiên cứu của Mastercard từ đầu thập kỷ đã phát hiện ra rằng 80% chi tiêu của người Mỹ là không tiền mặt.
Thứ hai, viễn cảnh về một xã hội không tiền mặt khiến nhiều người đặt ra câu hỏi về khả năng truy cập vào hệ thống ngân hàng. Sự tin tưởng của công dân vào hệ thống ngân hàng thường phụ thuộc vào tiền gửi của họ – hiện được ghi trên bảng tính và cơ sở dữ liệu kỹ thuật số. Trong một hệ thống ngân hàng và hệ thống tiền tệ kỹ thuật số không tiền mặt, các cá nhân không có quyền truy cập vào phương sách của tiền công quỹ – tiền mặt.
Khi tiền mặt bị loại bỏ, công dân phải được đảm bảo quyền truy cập vào một hình thức tiền công quỹ. Nếu không có hình thức chính thức nào, các công cụ khác sẽ tìm kiếm các hình thức không chính thức tương đương với tiền mặt mà vẫn có tác động đến giá cả và thương mại. Một trong những lý do chính khiến các ngân hàng (trung ương hoặc các ngân hàng khác) phản đối tiền điện tử là vì chúng gây ra mối đe dọa lớn đối với việc tạo ra tiền. Họ sẽ còn gặp vấn đề lớn hơn khi các ngân hàng trung ương của một số quốc gia khác quyết định phát hành tiền tệ kỹ thuật số, không tiền mặt, quốc tế hóa hệ thống thanh toán của họ để thâm nhập vào nền kinh tế của các quốc gia khác bằng tiền tệ mới của họ – quá trình này đươc gọi là “đô la hóa kỹ thuật số” (giống với “nhân dân tệ kỹ thuật số”. Một bài báo gần đây đưa ra những hậu quả của việc Trung Quốc theo đuổi chiến lược này:
“Trung Quốc sẽ buộc các nước khác phải phát hành CBDC tương tự. Trung Quốc có thể ủy thác việc thanh toán cho các quốc gia có nhà máy điện tại Trung Quốc hoặc các cải tiến cơ sở hạ tầng khác được xây dựng theo sáng kiến “Vành đai và Con đường” bằng tiền kỹ thuật số của Trung Quốc. Những gã khổng lồ đang kinh doanh tại Trung Quốc buộc phải chấp nhận điều đó.”
Điều cần thiết nhất là các ngân hàng trung ương trên toàn thế giới cần xem xét nghiêm túc tiềm năng của tiền điện tử không chỉ để cách mạng hóa hệ thống thanh toán, mà còn tạo ra tác động lớn đối với các hệ thống tài chính và tiền tệ – bằng cách phát hành các loại tiền kỹ thuật số của riêng họ.
- Bitcoin tiếp tục khẳng định bản thân khi Fed bơm thêm tiền
- FED sẽ cho in mới 425 tỷ đô la trong năm tới, con số gấp 3 lần giới hạn thị trường của Bitcoin
Thùy Ngân
Tạp chí Bitcoin | Cointelegraph
